Почему банкротство с залоговым авто может затянуться?

Почему банкротство с залоговым авто может затянуться?

Как женщине вернуть память, как в молодости, и защитить себя от деменции и Альцгеймера всего за 7 дней за счёт 10 простых упражнений из нейрофизиологии

Бесплатный курс: каждое упражнение занимает не более 15 минут в день и не требует специальной подготовки

Получить бесплатный доступ →

Разбор кейса с 5 раундами торгов
#мк_кейсы

Часто заёмщики боятся начинать процедуру банкротства, если их автомобиль находится в плохом техническом состоянии. Волнуются, что банк обвинит их в порче залогового имущества или умышленном снижении его стоимости.

Предлагаю на примере кейса нашего доверителя Олега разобраться, как проходит процедура банкротства с залоговым автомобилем в плохом техническом состоянии, кто занимается организацией продажи такого имущества и кто назначает цену. 

В чём разница между обычным и залоговым авто?

В процедуре банкротства автомобиль, который находится в залоге у кредитора, необходимо продать и направить вырученные деньги в конкурсную массу. Рассмотрим ситуацию на 3 примерах: 

Пример 1. Должник S оформил кредит, оставив банку в залог автомобиль. При процедуре банкротства этот автомобиль будет продан на торгах, деньги от продажи направят в конкурсную массу. Суд спишет долг S, автомобиль сохранить не удастся.

Пример 2. Должник N владеет автомобилем, который состоит в реестре транспортных средств для инвалидов. Когда N оформлял кредиты, он не отдавал банкам автомобиль в залог. При процедуре банкротства суд спишет долги N и сохранит за ним машину. 

Пример 3. Должник F владеет машиной, не обременённой залогом; у F долги, которые он больше не может выплатить. Авто, например, не состоит в спец.реестре, законных способов сохранить его нет. В процедуре банкротства машина F будет продана на торгах.

Важно отметить: подходы к оценке автомобилей в 1 и 3 примерах будут сильно различаться.

Если автомобиль не обременён залогом, его стоимость определяет финансовый управляющий, который видит реальное состояние машины и может установить цену ниже рыночной. В случае с залоговым авто начальную цену диктует банк-залогодержатель. Логика банка проста: они часто не видят машину вживую и устанавливают цену, исходя из суммы долга, надеясь выручить как можно больше денег.

Когда реальность не совпадает с ожиданиями банка

Проблема возникает тогда, когда состояние машины за время кредита сильно изменилось. Наш доверитель Олег потерял документы на машину, автомобиль оказался на штраф-стоянке рядом с заводом. Пока шли долгие юридические споры по восстановлению документов, заводские выбросы безвозвратно повредили лакокрасочное покрытие машины, а длительный простой негативно сказался на ходовой части.

Несмотря на это, банк в процедуре банкротства Олега проигнорировал дефекты и назначил начальную цену по рынку для аналогичных автомобилей в хорошем состоянии и на ходу.

Стратегия измора: как проходят торги?

В такой ситуации и нам, и должнику пришлось набраться терпения, так как торги проходили в несколько этапов с последовательным снижением цены. В случае с Олегом первые раунды торгов прошли безуспешно, так как покупатели не готовы были переплачивать за восстановление машины.

Нам пришлось несколько раз выходить на переговоры с банком, доказывать реальное состояние имущества и согласовывать новый порядок продажи. Только с пятой попытки, когда цена опустилась до психологической отметки, интересной для перекупщиков и мастеров, автомобиль был продан.

Главный вывод для должника

Принимая решение о банкротстве с залоговым автомобилем, важно понимать две вещи:

✔️ во-первых, повреждение автомобиля без вашей прямой вины (будь то ДТП, поломка двигателя или внешние факторы) не считается недобросовестным поведением; суд не накажет вас за то, что имущество подешевело

✔️ во-вторых, нужно быть готовым к увеличению сроков процедуры: продажа «сложного» лота требует времени и многократных согласований с банком, но в конечном итоге это всё равно ведёт к списанию долгов и завершению дела

Если ваш автомобиль находится в плачевном состоянии и вы переживаете, что это может отразиться на банкротстве, не откладывайте решение проблемы, напишите мне @Maria_Kuleshina. Мы проанализируем состояние вашего имущества и поможем в процедуре выстроить правильный диалог с банком-кредитором.