Почему не нужно бояться переводов по СБП при покупках и микроплатежах — рассказывает Галактион Кучава, юрист, руководите

Почему не нужно бояться переводов по СБП при покупках и микроплатежах — рассказывает Галактион Кучава, юрист, руководитель Центра правовой помощи «Моё Право»:

В рамках своей деятельности я ежедневно сталкиваюсь с последствиями как излишне доверчивого, так и избыточно пугливого финансового поведения граждан. Поэтому я не могу оставить без разбора и конструктивной критики заявления профессора НИУ ВШЭ Вадима Виноградова, который в интервью RT предупредил россиян о рисках оплаты переводом по номеру телефона.

Позволю себе утверждать: эти тезисы, при всей их формальной юридической грамотности, грешат однобокостью, оторванностью от реальной экономической жизни и, что самое опасное, создают своими запугивающими формулировками угрозу для развития легального микробизнеса, самозанятости и повседневного удобства граждан. Категорически против того, чтобы вместо образования и строительства удобных сервисов людям предлагали просто «бояться» и отказываться от прогресса.

По поводу утверждения о том, что перевод по номеру телефона якобы сопряжен с фатальным риском, что деньги попадут на счет террориста или экстремиста. Это, безусловно, теоретически возможно, но давайте посмотрим на реальность. Система быстрых платежей с 2019 года является ключевым национальным проектом, удобство расчетов в экономике — задача государственной важности. И в этой системе уже существуют мощнейшие защитные механизмы.

Например, с 1 января 2026 года вступил в силу приказ ЦБ, расширивший список признаков мошеннических операций с 6 до 12. Теперь банки обязаны в автоматическом режиме проверять все переводы на предмет совпадения данных получателя с информацией из базы данных Центробанка о мошеннических счетах и лицах. Соответственно, если счет получателя теоретически находился бы под риском, он, скорее всего, был бы заблокирован для приема средств.

Ни в коем случае нельзя подходить к подобным вопросам с социальной и экономической слепотой аргументации. Взять, к примеру, микробизнес. Любой, кто хоть раз покупал уникальную керамику, вязаные изделия, натуральную косметику на городских ярмарках или, скажем, котенка на «Авито», знает, что перевод по номеру телефона — это базовая основа таких сделок.

По-моему, нельзя абсолютизировать догму о необходимости платить «только на расчетный счет юрлица или ИП». Представьте себе стихийную ярмарку в регионах: очередное требование к каждому ремесленнику иметь ККТ сделало бы ярмарку попросту нерентабельной. Подобной риторикой мы одним махом уничтожаем малый бизнес.

Непонятен и совет «отправлять средства только лицам с достоверно установленной личностью». Что за «сервисы по проверке достоверности» предлагает эксперт? Пояснений нет! Ни одна автоматизированная система не даст вам мгновенной гарантии, что продавец на «Авито» сегодня честен, а завтра не окажется мошенником. Это глубокое заблуждение и нагнетание страха.

Риски, безусловно, есть, но картина не столь трагична. Виноградов справедливо акцентирует проблему доказывания: сам по себе платеж по номеру телефона не фиксирует сделку. Но банки и финтех-сервисы уже существенно продвинулись в сторону решения этой проблемы. Гораздо надежнее использовать платежи по динамическому QR-коду через СБП, где автоматически фиксируется и сумма, и товар, и продавец.

Честный продавец никогда не откажется прислать скриншот или фото. Договорились о покупке на 5000 рублей — попросите скан необходимых документов, фото товара. Сделайте скрин переписки, где обсуждаются условия. Этого достаточно, чтобы в случае спора иметь весомые доказательства.

Паника — плохой советчик. СБП — это реально работающий механизм. Мы не должны запирать на замок ту самую торговлю вязаными игрушками и фестивальную еду. Мудрый подход — не отказываться от системы, а использовать ее с умом: переводить деньги, сохранять чеки и переписки, быть внимательным к контрагентам-новичкам.