Как законно уменьшить ставку по ипотеке: рефинансирование Миши

🤨 Как законно уменьшить ставку по ипотеке

Как избавиться от боли в спине и вернуть гибкость позвоночника за 14 дней за счёт 15-минутной утренней гимнастики, которую можно делать дома

Бесплатная диагностика осанки + пошаговый план без таблеток и походов к врачу

Пройти диагностику →

Возьмем реальную историю ⤵

Миша оформил ипотеку по рыночной ставке без льгот пять лет назад. Но родился малыш, и теперь они с женой подходят под семейную ипотеку. Миша думает: «Вот блин, условия уже зафиксированы, никуда не денешься». А на деле ему нужно идти в банк, чтобы переиграть кредит под выгодную ставку

Это и есть рефинансирование. И оно проще, чем кажется

💬 Что происходит при рефинансировании?
Переходишь на более низкую ставку — сразу уменьшается платеж. Раньше отдавал 180 тыс ₽ в месяц под 18%, а после рефинанса под 6% уже около 70 тысяч ₽

💬 Мне снова нужно платить первый взнос?
Нет. Банк выдает кредит на остаток долга и деньги идут напрямую на погашение, без лишних трат

💬 А срок мне продлевают?
Это будет совершенно новый договор с новым сроком. Можно продлить его до 30 лет, так сказать, обновить, а можно платить по прежнему

💬 Как рефинансироваться под семейную ставку?
Представим, что пять лет назад мы оформили кредит на 15 млн ₽ под ставку 18%. Теперь нужно перейти на 6%. За это время мы успели внести только ~11 млн ₽ основного долга и процентов. С учетом переплаты осталось выплатить еще ~13 млн ₽

Наша сумма превышает лимит по семейке, он составляет 12 млн ₽. Тогда по льготной ставке нам оформят только 12 млн ₽, а еще 1 млн ₽ пойдет под рыночный процент

Но можно схитрить 😉 Перед переходом на новые условия закрыть «лишнее» с помощью досрочного погашения и тогда остаток уйдет под льготный %

💬 Можно ли рефинансироваться, если ребенок еще не родился?
Для семейной ипотеки нужен малыш со свидетельством из ЗАГСа. Беременность не подходит

💬 А можно стандартную ипотеку под ставку пониже, если ключевая упала?
Можно. Но! Если рыночная снизилась незначительно, в рефинансе просто нет смысла. Самое оптимальное — когда разница минимум в 1.5 п. п. Посчитать выгоду можно через калькулятор в вашем банке

💬 Будут ли допрасходы при рефинансировании?
Придется потратиться на страховку, госпошлину и оценку недвижимости — от 15 до 60 тыс ₽. Стоит того, если сравнивать с ежемесячной экономией

💬 Как часто можно рефинансироваться?
По закону это можно делать сколько угодно раз. Но окончательное решение зависит от банка. После третьего раза вас могут посчитать неблагонадежным плательщиком и отказать

💬 Лучше в своем банке или в другом?
Можно и так, и так. В своем банке будет проще по документам, в новом же часто дают ставку ниже, чтобы вы стали именно их клиентом

🤫 А теперь секреты, о которых не расскажут банки

✦ Банки-конкуренты перекупают кредиты под 0.5–1% ниже рынка + без комиссии
✦ Вы вправе отказаться от страховки и обратиться в свою страховую, сохранив 0.5–1%
✦ За месяц до рефинанса стоит поднять свой кредитный рейтинг, чтобы повысит шанс одобрения
✦ При рефинансировании возможно использовать маткапитал

🤯 → так можно было?!
🔥 → мне казалось, это сложнее
❤️ → жду падения ключевой