16.10.2026 10:55
В последние годы на рынке розничной торговли на смену классическим потребительским кредитам и банковским рассрочкам пришли BNPL (Buy Now, Pay Later — …
В последние годы на рынке розничной торговли на смену классическим потребительским кредитам и банковским рассрочкам пришли BNPL (Buy Now, Pay Later — «покупай сейчас, плати потом»). В России этот сегмент представлен такими решениями, как «Сплит», «Долями», «Подели» и аналогичными сервисами. Является ли краткосрочная рассрочка инструментом финансовой грамотности или это «ловушка» для кошелька, рассказала старший преподаватель кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового факультета Финансового университета при правительстве РФ Татьяна Плужникова.
КАК РАБОТАЕТ BNPL
Главное отличие от классического кредита — отсутствие процентов для покупателя при своевременной оплате. Товар делится на части, как правило, от двух до четырех платежей. Первый взнос списывается сразу, остальные — с периодичностью в две недели или месяц.
КТО ЗА ЭТО ПЛАТИТ
Комиссию платит не покупатель, а продавец. Торговые сети и маркетплейсы отчисляют BNPL-сервисам от 2% до 10% от суммы чека. Для продавца это плата за увеличение конверсии, снижение процента брошенных корзин и привлечение платежеспособной аудитории. Таким образом, покупатель получает «бесплатные деньги», а продавец — рост продаж.
ЕСТЬ ЛИ РЕАЛЬНАЯ ВЫГОДА
1. Защита от инфляции: при покупке товара по текущей цене и оплате его частями в течение одного-двух месяцев используются деньги, которые со временем обесцениваются.
2. Инструмент управления ликвидностью: при наличии свободных средств на депозите или вкладе, которые приносят доход, человек может не использовать их, а воспользоваться BNPL.
КАК РАБОТАЕТ BNPL
Главное отличие от классического кредита — отсутствие процентов для покупателя при своевременной оплате. Товар делится на части, как правило, от двух до четырех платежей. Первый взнос списывается сразу, остальные — с периодичностью в две недели или месяц.
КТО ЗА ЭТО ПЛАТИТ
Комиссию платит не покупатель, а продавец. Торговые сети и маркетплейсы отчисляют BNPL-сервисам от 2% до 10% от суммы чека. Для продавца это плата за увеличение конверсии, снижение процента брошенных корзин и привлечение платежеспособной аудитории. Таким образом, покупатель получает «бесплатные деньги», а продавец — рост продаж.
ЕСТЬ ЛИ РЕАЛЬНАЯ ВЫГОДА
1. Защита от инфляции: при покупке товара по текущей цене и оплате его частями в течение одного-двух месяцев используются деньги, которые со временем обесцениваются.
2. Инструмент управления ликвидностью: при наличии свободных средств на депозите или вкладе, которые приносят доход, человек может не использовать их, а воспользоваться BNPL.