Если я столько лет в крипте, почему не держу в ней все деньги?

Если я столько лет в крипте, почему не держу в ней все деньги?

Я иногда пишу про распределение своего капитала, рассказываю, в какие активы вкладываю. И люди удивляются, когда слышат, что не все мои деньги вложены в крипту. Мол, как так: ты же адепт криптовалюты, активно ее популяризируешь, а сам боишься зайти в нее на всю котлету?

Давайте разбираться.

Зачем вообще нужна диверсификация

Цель у неё одна, и она не про доходность. Она про снижение риска.

Разные активы падают в разное время и от разных причин. Когда проседает одно, второе держит, и капитал целиком не проваливается. Вот и весь смысл.

Крипта из всего, что я знаю, самый волатильный класс. Просадки на пятьдесят процентов тут случаются в каждом цикле. Держать в ней всё означает поставить всё, что нажил, на один сценарий.

Какие активы есть в моем портфеле

Недвижимость, облигации, депозиты, крипта, акции и фонды крупнейших мировых компаний (акций компаний из РФ сейчас в портфеле нет вообще, это отдельная история).

Каждый класс закрывает свою задачу:

📍Недвижимость от биржи не зависит вообще, приносит арендный поток и постепенно растет в цене. Но быстро продать её нельзя.

📍Облигации и депозиты дают предсказуемый доход и держат капитал, когда всё остальное валится. Инфляцию обгоняют плохо.

📍Американские акции это участие в росте крупнейшей экономики мира. Но от ставки ФРС они зависят почти так же, как крипта.

📍Крипта даёт самый большой потенциал роста и самый большой риск.

Почему это работает

Потому что они реагируют на разное.

Ставку подняли - крипте и акциям плохо, а депозит от этого только выигрывает. Рубль слабеет - валютные активы держат. Биржи вообще закрылись - квартира как стояла, так и стоит.

Задача простая: сделать так, чтобы ни одно событие не выносило весь капитал разом.

Плачу я за это доходностью, и это честная цена. В хороший для крипты год портфель покажет меньше, чем показала бы одна крипта. За спокойствие всегда платят процентами.

Я не гонюсь за максимальной доходностью

Мне уже 40 лет. У меня семья, дети, пожилые родители. Я чувствую большую ответственность за свою семью, за их спокойствие и благополучие. Сделать ставку на один актив и потерять все при плохом развитии событий - не вариант. Подушка безопасности и семейный капитал - это не то, чем можно рисковать в надежде быстро заработать еще пару миллионов. Тут важны рассудительность, контроль и планирование.

Я не хочу разбогатеть быстро, я хочу разбогатеть навсегда

Я видел много людей, которые залетали на рынок крипты с двух ног. Мечтали быстренько "разогнать депозит", найти "перспективную монетку на иксы" и вложить в нее все деньги в надежде срубить большой куш. Искали легкие способы быстрого заработка.

В 100% случаев эти люди уходили с рынка ни с чем. В лучшем случае в кармане оставался ноль. В худшем - долги и кредиты. Надежда на легкий и быстрый заработок приводит только к потерям.

Я для себя решил так: ни один актив не должен в самом плохом случае обнулить всё остальное.

👉А у вас всё в одном месте или разложено по корзинам?