10.06.2026 13:35
Новые рекомендации ЦБ по контролю наличных: что изменилось
ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за наличными поступлениями на счета и карты
20 мая Банк России выпустил методические рекомендации, направленные на усиление контроля кредитных организаций за операциями с наличными денежными средствами.
Новые положения разработаны в рамках требований Федерального закона № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Банки будут более внимательно анализировать операции клиентов и обращать внимание на нетипичные движения по счетам, которые могут вызвать вопросы в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов.
👉🏻 Особое внимание могут привлечь следующие операции:
📋 значительное внесение наличных на счёт (от 5 млн руб. за 30 дней) с последующим быстрым выводом денежных средств;
📋 переводы за границу после внесения наличных, если их объём составляет более 70% от внесённой суммы;
📋 многочисленные внесения наличных от разных лиц (от 10 операций по 100 тыс. руб. и более в течение 30 дней);
📋 переводы без открытия счёта в пользу юридических лиц при оплате за третьих лиц;
📋 внесение наличных юридическим лицом или ИП на сумму от 30 млн руб. за 30 дней;
📋 ситуации, когда объём наличных операций существенно превышает обычные среднемесячные обороты клиента;
📋 резкий переход с безналичных расчётов на наличные без очевидных экономических причин.
В случае, если операция покажется банку подозрительной, он может запросить подтверждающие документы, уточнить источник происхождения денежных средств, пересмотреть уровень риска клиента, при необходимости передать информацию в уполномоченный орган, а также приостановить операцию или полностью заблокировать счет.
👉🏻Основные признаки, которые могут стать основанием для дополнительной проверки:
📋 существенный рост наличных поступлений на счета компании или ИП;
📋 переход на расчёты наличными без понятных деловых причин;
📋 внесение сумм, значительно превышающих привычные обороты;
📋 быстрое движение средств после зачисления (снятие или переводы);
📋 отсутствие документов, подтверждающих происхождение денежных средств.
Для физических лиц дополнительным фактором риска являются ситуации, когда на счёт вносятся крупные суммы наличных денежных средств, которые затем в короткий срок переводятся другим лицам, организациям или за пределы Российской Федерации.
В таких случаях карта блокируется до выяснения источника происхождения средств.
⚠️ВАЖНО: Если банк запросил пояснения, игнорировать такой запрос не стоит. Чем быстрее вы предоставите документы и объяснения, тем проще и быстрее пройдёт проверка.
В качестве подтверждения можно использовать договоры купли-продажи имущества, документы о получении денег от родственников, банковские выписки, расписки и другие материалы, подтверждающие законный источник средств.
Отсутствие подтверждающих документов может привести к блокировке операций по счёту, поэтому документы по крупным наличным поступлениям лучше сохранять заранее.
Оксана Каверина | бухгалтерия, налоги и финансы
20 мая Банк России выпустил методические рекомендации, направленные на усиление контроля кредитных организаций за операциями с наличными денежными средствами.
Новые положения разработаны в рамках требований Федерального закона № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Банки будут более внимательно анализировать операции клиентов и обращать внимание на нетипичные движения по счетам, которые могут вызвать вопросы в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов.
👉🏻 Особое внимание могут привлечь следующие операции:
📋 значительное внесение наличных на счёт (от 5 млн руб. за 30 дней) с последующим быстрым выводом денежных средств;
📋 переводы за границу после внесения наличных, если их объём составляет более 70% от внесённой суммы;
📋 многочисленные внесения наличных от разных лиц (от 10 операций по 100 тыс. руб. и более в течение 30 дней);
📋 переводы без открытия счёта в пользу юридических лиц при оплате за третьих лиц;
📋 внесение наличных юридическим лицом или ИП на сумму от 30 млн руб. за 30 дней;
📋 ситуации, когда объём наличных операций существенно превышает обычные среднемесячные обороты клиента;
📋 резкий переход с безналичных расчётов на наличные без очевидных экономических причин.
В случае, если операция покажется банку подозрительной, он может запросить подтверждающие документы, уточнить источник происхождения денежных средств, пересмотреть уровень риска клиента, при необходимости передать информацию в уполномоченный орган, а также приостановить операцию или полностью заблокировать счет.
👉🏻Основные признаки, которые могут стать основанием для дополнительной проверки:
📋 существенный рост наличных поступлений на счета компании или ИП;
📋 переход на расчёты наличными без понятных деловых причин;
📋 внесение сумм, значительно превышающих привычные обороты;
📋 быстрое движение средств после зачисления (снятие или переводы);
📋 отсутствие документов, подтверждающих происхождение денежных средств.
Для физических лиц дополнительным фактором риска являются ситуации, когда на счёт вносятся крупные суммы наличных денежных средств, которые затем в короткий срок переводятся другим лицам, организациям или за пределы Российской Федерации.
В таких случаях карта блокируется до выяснения источника происхождения средств.
⚠️ВАЖНО: Если банк запросил пояснения, игнорировать такой запрос не стоит. Чем быстрее вы предоставите документы и объяснения, тем проще и быстрее пройдёт проверка.
В качестве подтверждения можно использовать договоры купли-продажи имущества, документы о получении денег от родственников, банковские выписки, расписки и другие материалы, подтверждающие законный источник средств.
Отсутствие подтверждающих документов может привести к блокировке операций по счёту, поэтому документы по крупным наличным поступлениям лучше сохранять заранее.
Оксана Каверина | бухгалтерия, налоги и финансы