На прошлой неделе в сториз VK рассказывала про детские портфели.

На прошлой неделе в сториз VK рассказывала про детские портфели. Тема вызвала отклик и интерес, поэтому собрала информацию в короткий пост.

Тезисно:

✅Я противник идеи «дети всего должны добиваться сами». Я считаю, что если есть возможность дать другой старт по возможностям, уровню жизни, образования, кругозора, финансового капитала, это можно и даже вполне нужно сделать.

Поэтому для своих детей мы с мужем формируем капиталы, которые должны обеспечить пассивный/активный доход (тут на выбор детей будет) прямо на выходе в самостоятельную жизнь.

✅На прошлой неделе, несмотря на то, что индекс Мосбиржи падает 14 недель подряд, я открыла еще один брокерский счет и начала формировать портфель Эльзе. Капиталом Софьи я также занимаюсь с её рождения.

Текущее состояние рынка воспринимаю подарком для нового портфеля. Если с имеющимися портфелями ситуация воспринимается не так позитивно (никуда не деться от психологии), то с новыми — текущие рыночные цифры однозначно про возможности.

✅У Эльзы будет тот же принцип, что и у Софьи:

• ежемесячное пополнение счета на определенную сумму
• каждый год сумма ежемесячного пополнения увеличивается
• покупаю только акции и облигации, 50/50
• облигации: стратегия лестница (длинная! Верхние ступени даже выше 2038) из ОФЗ и корпоративных облигаций. Все облигации я покупаю из подборок VF Stock, перестала сама что-то выискивать, так как не понимаю, зачем тратить время)
• акции: широкая диверсификация от голубых фишек до риск-акций с большим потенциалом (из серии ренессанс страхования, озон фармацевтика, промомед….), по весу нет перекоса в сторону голубых фишек
• cash на счете нет, все в активах (раньше держала 10%, сейчас все деньги в работе всегда)
• управление портфелем: докупка ежемесячная, в день когда вношу средства, ребалансировка раз в 4 месяца (то есть реже, чем ежеквартально, и на самом деле, в текущей ситуации бывает, что анализирую портфель и ничего не меняю по долям)

✅Брокерские счета оформлены не на детей, а на взрослых. Причина простая: возможно уровень благосостояния семьи дорастет до размеров фонда, тогда актуально эти средства переместить туда. Плюс к чему все эти сложности с раздумыванием «как сейчас идеально все сделать».

Сейчас однозначно — чем проще, тем лучше. А далее, ближе к передаче капитала, то есть минимально через 15 лет, уже будем думать как это организовать в тех реалиях, которые будут на тот момент.

✅Данные счета НЕ будут тренировочными у детей и они не предназначены для обучения детей инвестициям. Учиться будем на копейках в подростковом возрасте по появлению интереса. Эти счета именно для создания капитала.

Как-то так.

Если интересно, то нажмите на ❤️
Так пойму, что тему стоит развивать и в телеграм/макс, раз она актуальна для Вас.