07.08.2026 18:35
Комбинированную ипотеку нельзя рефинансировать!
Комбинированную ипотеку нельзя рефинансировать!
С таким утверждением к нам обратился слушатель из Подмосковья.
Он пытался рефинансировать рыночную часть в своей комбинированной семейной ипотеки, и у него не получилось — ни один из 20 банков не взялся за эту задачу.
При этом новые правила Минфина, позволяющие рефинансировать комбо-ипотеку, действуют с 1 февраля.
Что пошло не так?
Житель Подмосковья Атанасиос Папаиоану — заёмщик по программе «Семейная ипотека», приобретал загородный дом 2 года назад, через банк ВТБ. Оформлять пришлось комбинированный кредит на общую сумму 13,5 млн руб., из которых 12 млн проходили как максимальная сумма, доступная по льготной программе, а еще 1,5 млн рублей облагались рыночной ставкой.
Наш собеседник дождался, пока ЦБ начнет снижать ключевую ставку, и отправился к банкам за рефинансированием рыночной части своей комбо-ипотеки. И тут столкнулся с неожиданной проблемой:
Ни один из банков это не осуществляет, по факту. Я обращался во все ключевые банки, ни один не выполняет. Один из банков пояснил, что да, действительно, на законодательном нормативном уровне такое предусмотрено, однако нет такого механизма, который предусматривает выполнение или оказание такой услуги.
В Минфине нашему заемщику дали формальный ответ: сведения о существовании программы, ссылки на ДОМ.РФ
и заявление, что госорганы не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций. При этом, действительно, официально в России с 1 февраля, согласно правилам Минфина у заемщиков есть право на рефинансирование рыночной части комбо-ипотеки.
На практике выполнение этих правил столкнулось с комплексом проблем, перечисляет основатель «Бест-новострой» и аналитической платформы «bnMapPro» Ирина Доброхотова:
Во-первых, есть технологический разрыв. Банки не умеют работать с разделёнными ставками в рамках одного кредитного договора, и они должны уметь выделить остаток кредитного долга и перекрыть его новым кредитом. Большинство банковских систем, они просто настроены сейчас на полное погашение старого кредита в целом. Потом отсутствие регламентов у кредитора. Нужно выделять две справки, раздельные справки, если мы идём рефинансировать. Наши банки сейчас выделяют одну справку на весь долг. Дальше юридическая необязательность доработок. Минфин дал банкам право, но не обязал их экстренно переписывать. Банки смотрят на свои возможности, и не очень-то стремятся к этому, заняли выжидательную позицию, когда будет готов регламент.
Такой вид ипотеки становится все популярнее у заемщиков. В первой половине года банки существенно нарастили выдачу таких кредитов: у ВТБ число сделок выросло в 5 раз, у Совкомбанка — в 6, а у «Альфы» — в 1,5 раза. Хотя в абсолютных цифрах, конечно, число сделок невелико, пока речь о считанных тысячах кредитов.
Эксперты рекомендуют просто ждать. В четвертом квартале этого года банки наверняка научатся комбо-ипотеки рефинансировать.
Автор: Евгений Перельчук
Послушать в звуке ⬆️
С таким утверждением к нам обратился слушатель из Подмосковья.
Он пытался рефинансировать рыночную часть в своей комбинированной семейной ипотеки, и у него не получилось — ни один из 20 банков не взялся за эту задачу.
При этом новые правила Минфина, позволяющие рефинансировать комбо-ипотеку, действуют с 1 февраля.
Что пошло не так?
Житель Подмосковья Атанасиос Папаиоану — заёмщик по программе «Семейная ипотека», приобретал загородный дом 2 года назад, через банк ВТБ. Оформлять пришлось комбинированный кредит на общую сумму 13,5 млн руб., из которых 12 млн проходили как максимальная сумма, доступная по льготной программе, а еще 1,5 млн рублей облагались рыночной ставкой.
Наш собеседник дождался, пока ЦБ начнет снижать ключевую ставку, и отправился к банкам за рефинансированием рыночной части своей комбо-ипотеки. И тут столкнулся с неожиданной проблемой:
Ни один из банков это не осуществляет, по факту. Я обращался во все ключевые банки, ни один не выполняет. Один из банков пояснил, что да, действительно, на законодательном нормативном уровне такое предусмотрено, однако нет такого механизма, который предусматривает выполнение или оказание такой услуги.
В Минфине нашему заемщику дали формальный ответ: сведения о существовании программы, ссылки на ДОМ.РФ
и заявление, что госорганы не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций. При этом, действительно, официально в России с 1 февраля, согласно правилам Минфина у заемщиков есть право на рефинансирование рыночной части комбо-ипотеки.
На практике выполнение этих правил столкнулось с комплексом проблем, перечисляет основатель «Бест-новострой» и аналитической платформы «bnMapPro» Ирина Доброхотова:
Во-первых, есть технологический разрыв. Банки не умеют работать с разделёнными ставками в рамках одного кредитного договора, и они должны уметь выделить остаток кредитного долга и перекрыть его новым кредитом. Большинство банковских систем, они просто настроены сейчас на полное погашение старого кредита в целом. Потом отсутствие регламентов у кредитора. Нужно выделять две справки, раздельные справки, если мы идём рефинансировать. Наши банки сейчас выделяют одну справку на весь долг. Дальше юридическая необязательность доработок. Минфин дал банкам право, но не обязал их экстренно переписывать. Банки смотрят на свои возможности, и не очень-то стремятся к этому, заняли выжидательную позицию, когда будет готов регламент.
Такой вид ипотеки становится все популярнее у заемщиков. В первой половине года банки существенно нарастили выдачу таких кредитов: у ВТБ число сделок выросло в 5 раз, у Совкомбанка — в 6, а у «Альфы» — в 1,5 раза. Хотя в абсолютных цифрах, конечно, число сделок невелико, пока речь о считанных тысячах кредитов.
Эксперты рекомендуют просто ждать. В четвертом квартале этого года банки наверняка научатся комбо-ипотеки рефинансировать.
Автор: Евгений Перельчук
Послушать в звуке ⬆️