07.04.2026 14:45
Новые правила переводов с 1 апреля: что учесть
❗️ Новые правила переводов с 1 апреля: что учесть
Изменились правила заполнения платежек для перевода денег на ЕНС. Эти платежи, как и любые другие, банки проверяют по закону № 115‑ФЗ. Собрали пять советов для безопасности бизнеса.
1️⃣ Понимать и объяснять бизнес‑модель.
Компания или ИП должны быть готовы четко и кратко объяснить:
— чем занимаются;
— откуда формируется доход;
— зачем совершаются конкретные операции.
Если схемы сотрудничества или движения денег трудно сформулировать словами, будет еще сложнее подтвердить их документально.
2️⃣ Подтверждать экономический смысл операций.
Банк оценивает, есть ли у операций реальный деловой смысл. По каждому значимому платежу должна прослеживаться цепочка: договор → первичные документы → исполнение → платеж → деловая цель.
Любые разрывы или формальный характер сделки могут вызвать вопросы у банка.
3️⃣ Знать своих контрагентов.
Банк оценивает не только операции, но и всю цепочку взаимодействий: с кем работает бизнес и насколько прозрачны его контрагенты.
Вот что стоит проверить:
✓ До начала работы с новым контрагентом посмотреть его регистрационные данные, виды деятельности, срок существования бизнеса, наличие массового адреса или руководителя. Бесплатно проверить контрагентов в Т-Банке.
✓ Оценить деловую репутацию и реальность деятельности: посмотреть сайт, контакты, отзывы, наличие сотрудников, офиса или производственных мощностей.
✓ Роль контрагента в сделке понятна. Банк может обратить внимание на лишние звенья — посредников без очевидной функции или добавленной стоимости.
✓ Избегать случайных и транзитных компаний. Работа с контрагентами, которые участвуют только в движении денег без реального исполнения, — один из главных триггеров для проверки.
4️⃣ Соблюдать порядок во внутренних процессах и документах:
— поддерживать актуальность данных о компании и бенефициарах;
— соблюдать платежную дисциплину и логику расчетов;
— обеспечивать корректный и полный документооборот;
— регулярно проверять соответствие операций заявленной деятельности.
5️⃣ Сотрудничать с банком. Он может помочь бизнесу оформить сделки так, чтобы автоматические системы не заподозрили незаконные операции. Три инструмента:
— заранее консультироваться по сложным операциям;
— использовать сервисы поддержки и предсогласования. Например, в Т-Банке можно обратиться в чат поддержки;
— совместно готовить документы и пояснения.
▶️ Подробно каждый совет разобрали в статье.
Подписаться на канал для бухгалтеров
Изменились правила заполнения платежек для перевода денег на ЕНС. Эти платежи, как и любые другие, банки проверяют по закону № 115‑ФЗ. Собрали пять советов для безопасности бизнеса.
1️⃣ Понимать и объяснять бизнес‑модель.
Компания или ИП должны быть готовы четко и кратко объяснить:
— чем занимаются;
— откуда формируется доход;
— зачем совершаются конкретные операции.
Если схемы сотрудничества или движения денег трудно сформулировать словами, будет еще сложнее подтвердить их документально.
2️⃣ Подтверждать экономический смысл операций.
Банк оценивает, есть ли у операций реальный деловой смысл. По каждому значимому платежу должна прослеживаться цепочка: договор → первичные документы → исполнение → платеж → деловая цель.
Любые разрывы или формальный характер сделки могут вызвать вопросы у банка.
3️⃣ Знать своих контрагентов.
Банк оценивает не только операции, но и всю цепочку взаимодействий: с кем работает бизнес и насколько прозрачны его контрагенты.
Вот что стоит проверить:
✓ До начала работы с новым контрагентом посмотреть его регистрационные данные, виды деятельности, срок существования бизнеса, наличие массового адреса или руководителя. Бесплатно проверить контрагентов в Т-Банке.
✓ Оценить деловую репутацию и реальность деятельности: посмотреть сайт, контакты, отзывы, наличие сотрудников, офиса или производственных мощностей.
✓ Роль контрагента в сделке понятна. Банк может обратить внимание на лишние звенья — посредников без очевидной функции или добавленной стоимости.
✓ Избегать случайных и транзитных компаний. Работа с контрагентами, которые участвуют только в движении денег без реального исполнения, — один из главных триггеров для проверки.
4️⃣ Соблюдать порядок во внутренних процессах и документах:
— поддерживать актуальность данных о компании и бенефициарах;
— соблюдать платежную дисциплину и логику расчетов;
— обеспечивать корректный и полный документооборот;
— регулярно проверять соответствие операций заявленной деятельности.
5️⃣ Сотрудничать с банком. Он может помочь бизнесу оформить сделки так, чтобы автоматические системы не заподозрили незаконные операции. Три инструмента:
— заранее консультироваться по сложным операциям;
— использовать сервисы поддержки и предсогласования. Например, в Т-Банке можно обратиться в чат поддержки;
— совместно готовить документы и пояснения.
▶️ Подробно каждый совет разобрали в статье.
Подписаться на канал для бухгалтеров