Закон о рассрочке 283-ФЗ: что изменится с 1 апреля 2026 года

С 1 апреля 2026 года в России вступает в силу федеральный закон № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки».

🏦 Закон вводит статус оператора сервиса рассрочки. Сведения о них будут аккумулироваться в реестре Банка России. В реестр смогут попасть те, кто удовлетворяет требованиям по капиталу (не мнее 5 млн руб.), и не является при этом некредитной финансовой организацией (это не касается операторов рассрочек – МФО).

Операторы сервиса рассрочки будут обязаны уведомлять Банк России о назначении единоличного исполнительного органа и предоставлять информацию о структуре и составе акционеров; направлять в ЦБ отчетность; хранить информацию о договорах рассрочки в течение пяти лет; передавать БКИ сведения о договорах на сумму свыше 50 тыс. руб.

🔄 Что меняется для продавцов и покупателей:

ЦЕНА. Стоимость товара при покупке в рассрочку и стоимость по полной оплате сразу должны быть равны;
СРОКИ. Для беспроцентной рассрочки устанавливаются предельные сроки: с 1 апреля 2026 г. максимум шесть месяцев, а с 1 апреля 2028 г. – четыре месяца;
ОБЪЕМ. Если сумма обязательств перед оператором превышает 50 тыс. рублей, сведения об операции передаются в Бюро кредитных историй (БКИ), причем несколько рассрочек от одного оператора суммируются;
ШТРАФЫ. Размер штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по рассрочке не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности;
КОМИССИИ. Запрещается внимать плату за дополнительные услуги (за предоставление рассрочки, за внесение платежей), указанные в договоре рассрочки;

❗️Новый закон регулирует только рассрочки, предоставляемые операторами. Собственные рассрочки магазинов он не охватывает.

Нюансы нововведений поясняет ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вадим Крапп.

О временных лимитах:
Беспроцентная основа рассрочек не должна создавать иллюзию бесплатных денег на длительный срок, поскольку повышенные сроки сопряжены с увеличением рисков для операторов сервисов рассрочки. Рассрочки призваны стимулировать спрос населения в торговых точках и маркетплейсах, но такую же функцию выполняют и POS-кредиты, которые на процентной основе позволяют пользоваться деньгами в течение срока более шесть месяцев.

О планке по передаче в БКИ:
Оператор сервиса рассрочки не может заключить договор с клиентом без передачи сведений в БКИ, если сумма задолженности по всем договорам превысит в совокупности 50 тыс. рублей. Оператор должен провести идентификацию клиента в соответствии с законом и передать данные в БКИ обо всех заключенных договорах рассрочки.

О комиссиях за дополнительные услуги:
Если клиент подписал отдельный договор об оказании дополнительных услуг, то оператор сервиса рассрочки может взимать плату за оказание услуг. В данном случае договор рассрочки и договор об оказании услуг юридически не связаны, при этом закон о сервисах рассрочки запрещает взимать плату за оказание услуг только по договору рассрочки.

О применении закона к старым рассрочкам:
Договоры, заключенные до 1 апреля 2026-го, продолжат действовать на прежних условиях. В отличие от кредитования, явные программы рефинансирования у BNPL-продуктов отсутствуют, вместе с тем оператор сервиса рассрочки волен пойти навстречу клиентам.

#детали
#BNPL

📍Эксперт РА в МАКС
📍Эксперт РА в Telegram