Банк ввел комиссию за снятие наличных с кредитки — клиент пошел в суд и победил

Банк ввел комиссию за снятие наличных с кредитки, клиент пошел в суд — и добился возврата старых условий

Банки довольно часто меняют тарифы в одностороннем порядке: где-то повышают комиссии, где-то вводят новые платежи, где-то просто размещают новые условия на сайте и считают, что клиент автоматически со всем согласен. Но, как показывает эта история, далеко не всегда такие изменения законны. Один клиент красного банка решил не мириться с новой комиссией за снятие наличных с кредитки — и в итоге дошел до Верховного суда.

Что случилось?

Гражданин Б. активно пользовался кредитной картой одного известного красного банка

Особенно его устраивало то, что по условиям карты он мог снимать до 50 тысяч рублей наличными без комиссии. Для него это было важным условием обслуживания.

Однако позже банк в одностороннем порядке изменил тарифы и ввел комиссию за снятие любой суммы наличных: 5,9% от суммы плюс 900 рублей за каждую операцию.

Новые тарифы банк разместил на своем сайте, а также направил уведомления клиентам в личные кабинеты и на электронную почту.

Но Б. с такими изменениями не согласился. Он направил в банк претензию, указав, что согласия на изменение тарифов не давал, и потребовал отменить комиссию.

Банк, само собой, ничего отменять не стал.

Тогда Б. обратился в суд. Он требовал признать введение комиссии незаконным, вернуть прежние условия договора, а также взыскать компенсацию морального вреда и потребительский штраф.

Что решили суды?

Суд первой инстанции в иске отказал.

Суд указал, что по договору банковского обслуживания банк имел право менять тарифы: повышать, снижать, вводить новые комиссии и отменять старые. Главное — своевременно уведомить об этом клиентов.

А раз банк разместил новые тарифы на сайте и направил уведомления, значит, формально все сделал правильно.

Апелляция и кассация с этим согласились.

Апелляция дополнительно указала: кредитная карта в первую очередь предназначена для безналичных расчетов, а снятие наличных — это дополнительная услуга. Следовательно, банк вправе сделать ее платной.

Что сказал Верховный суд?

Банк является профессиональным участником рынка и не может просто ссылаться на свое право менять условия договора так, как ему удобно.

По ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства допускается не всегда. Если одна из сторон — предприниматель или профессиональный участник рынка, то право на одностороннее изменение условий договора в пользу такой стороны должно быть прямо предусмотрено законом.

А действующее законодательство не дает банку права по своему усмотрению вводить новые комиссии или менять тарифы по уже заключенному договору, если клиент на это не соглашался.

Следовательно, условия договора, на основании которых банк ввел новую комиссию, являются ничтожными. А само повышение тарифов в этой части — незаконным.

Верховный суд отменил все решения и направил дело на новое рассмотрение (Определение Верховного суда по делу N 34-КГ24-1-К3).

При новом рассмотрении апелляция признала правоту клиента: на момент заключения договора Б. имел право снимать до 50 тысяч рублей без комиссии. Банк не мог потом в одностороннем порядке ухудшить эти условия и ввести комиссию за снятие любой суммы наличных.

В итоге суд обязал банк вернуть клиенту прежние условия договора.

Кроме того, с банка взыскали 25 тысяч рублей компенсации морального вреда и 12,5 тысяч рублей потребительского штрафа (Определение Мурманского областного суда по делу N 33-3065/2024).