ЦБ ужесточает контроль за наличными платежами: что стоит знать Банк России выпустил методические рекомендации для банко

ЦБ ужесточает контроль за наличными платежами: что стоит знать

Банк России выпустил методические рекомендации для банков по контролю наличных платежей граждан и бизнеса. Такие меры стали ответом на резко возросшую долю наличных платежей в 2026 году. Разбираемся подробнее.

Что случилось?

По итогам 2025 года доля безналичных платежей поставила рекорд и достигла 88%, заявляли в ЦБ. Получается, что наличная оплата практически исчезла: только 1 из 10 платежей совершался наличными. И с развитием цифровых сервисов ожидалось, что безналичные платежи и дальше будут только расти, а наличные рано или поздно исчезнут совсем.

Однако 2026 год внес свои коррективы. Из-за замедлений и ограничений интернета в регионах внезапно оказалось, что совершать безналичные платежи без интернета невозможно. В регионах все чаще стали работать белые списки, а в них до сих пор внесено только 3 банка из более чем трехсот существующих в стране. Без интернета не работают переводы, онлайн-кассы и терминалы.

В итоге доля наличных платежей резко возросла до 30%, а в некоторых отраслях (продукты, строительство и ремонт, торговля мебелью и автотоварами, гостиницы, развлекательные центры и автосервисы) — до 35%.

Увеличился и отток денег из банков: граждане стали чаще снимать деньги со счетов и вкладов, а снижающаяся ключевая ставка еще меньше мотивировала держать деньги на депозитах.

Пострадал и сам бизнес от «донастройки налоговой системы»: с 2026 года услуги банковского эквайринга (проведения платежей) облагаются НДС по ставке 22%. В итоге прием безналичных платежей стал для бизнеса дороже: в среднем он составляет до 3% от суммы чека. Также повлияло само увеличение НДС и снижение порогов его уплаты.

В итоге ЦБ увидел четкий тренд на уход в наличные, причем в ряде ситуаций это не только попытка избежать затрат на эквайринг, но и в целом уход в тень: платежи мимо онлайн-касс и т. д.

Поэтому Банк России дал банкам указания отслеживать операции с наличными. Ранее эта сфера была подвержена контролю гораздо слабее, чем безналичные платежи.

Что будут контролировать?

Для граждан будут контролировать следующие операции:

1. Внесение на счета более 5 млн руб. наличных за 30 дней (или не менее 70% от кредитового оборота) с последующим переводом за рубеж в течение 10 дней не менее 70% от этой суммы.

2. Более 10 операций по внесению наличных от 100 000 руб. за 30 дней с быстрым выводом средств за рубеж.

3. Значительный объем переводов от физлица в пользу юрлица без открытия счета.

Для бизнеса будут отслеживать:

1. Внесение от 30 млн руб. наличными за 30 дней на счет компании-нерезидента.

2. Внесение от 30 млн руб. наличными за 30 дней на счет российской компании или ИП, если сумма значительно превышает среднемесячные обороты за предыдущие 3 месяца.

3. Внесение от 30 млн руб. наличными за 30 дней, если ранее операции шли преимущественно в безналичной форме либо деятельность не предполагает интенсивного использования наличных.

Подобные операции будут признаны подозрительными. К ним банкам указано применять усиленные меры надлежащей проверки клиентов по 115-ФЗ: операцию банк вправе приостановить, запросить у клиента дополнительное подтверждение, а также документы о происхождении средств.

В целом может показаться, что критерии не затронут большинство граждан и юрлиц, однако это может быть только «первой ласточкой»: ЦБ будет отслеживать ситуацию и может ужесточить требования к подозрительным операциям с наличными.

Кроме того, как и любое подобное нововведение, эти указания могут вызвать рост числа отказов в приеме наличных и ошибочных блокировок счетов из-за перенастройки внутрибанковских систем безопасности.