Как бороться с микрокредитными организациями, выдающими займы мошенникам

#ОтветыЦБ
📩 Ответы на вопросы
которые вы присылаете (ч.2)

Здравствуйте! Как бороться с микрокредитными организациями, которые без адекватной верификации выдают мошенникам кредиты? Столкнулся с такой ситуацией. Полиция ничего сделать с ними не может, а МФО утверждает что это я получил микрокредит.

Банк России постоянно совершенствует меры по борьбе с кибермошенничеством. Это особенно актуально, потому что более 90% займов оформляются гражданами онлайн.

Сейчас любой человек может добровольно ограничить для себя возможность заключать договоры займа и кредита, установив самозапрет в своей кредитной истории через Госуслуги или в любом МФЦ. Это позволяет в том числе оградить себя от мошенников, которые могут использовать ваши данные для оформления займа.

С 1 сентября 2025 года МФО обязаны при выдаче онлайн-займа проверять, принадлежат ли реквизиты для перечисления денег самому заемщику. Для этого сверяются данные заемщика и владельца счета или карты, на которые перечисляются средства (имя, отчество, фамилия или первая буква фамилии).

С 1 марта 2026 года для микрофинансовых компаний действует обязанность идентифицировать заемщиков при заключении онлайн-договоров с использованием Единой биометрической системы, что должно снижать риск оформления займов мошенниками.

Что касается вашей ситуации, мы сожалеем, что вы с ней столкнулись. Предлагаем вам воспользоваться таким алгоритмом.

1️⃣ Если в момент оформления займа у вас был установлен самозапрет, то вы вправе подать заявление в МФО или БКИ об аннулировании информации о таком договоре. По закону, если МФО заключила договор при наличии действующего самозапрета либо не запросила сведения о нем в бюро кредитных историй, она не вправе требовать от вас исполнения обязательств.

2️⃣ Если самозапрет не был установлен, то для решения вопроса действительно необходимо обратиться в МФО и в правоохранительные органы. Можно также направить обращение в Банк России — опишите ситуацию и приложите документы, полученные от МФО.

3️⃣ Когда возбуждено уголовное дело по факту хищения денег по договору займа, следует направить в МФО заявление с требованием прекратить взыскание, начисление процентов и передачу долга третьим лицам, приложив подтверждающие документы из полиции. Если полиция отказала в возбуждении уголовного дела, спор может быть разрешен в судебном порядке — следует обратиться в суд с заявлением о признании договора займа недействительным.

Ч.1

😸 Накопились вопросы? Присылайте их кот-боту. Мы берем в подборку самые интересные и важные вопросы на разные темы.