КАК РАЗБЛОКИРОВАТЬ КАРТУ Если ваша блокировка связана с бизнесом, то алгоритм вам не подойдет, а наоборот может усугуби

КАК РАЗБЛОКИРОВАТЬ КАРТУ

Если ваша блокировка связана с бизнесом, то алгоритм вам не подойдет, а наоборот может усугубить ситуацию и привести к блокировкам расчетных счетов ИП и ООО.

На начальном этапе крайне важно точно установить с какой проблемой вы столкнулись. Всего существует два возможных сценария блокировки банковских счетов физлиц: по 115-ФЗ и по 161-ФЗ. Определить какой из них имеет место в вашем случае достаточно просто.

Если счёт заблокирован только в одном банке, а остальные работают в обычном режиме — это блокировка по 115-ФЗ. Если произошло одновременное блокирование счетов во всех банках — это 161-ФЗ.

Блокировка в 1 банке — 115-ФЗ.
Блокировка во всех банках — 161-ФЗ.

Внимание: если восстановить обслуживание принципиально важно, не занимайтесь самодеятельностью, сразу обращайтесь за помощью. Если вы попробуете сами, получите отказ и потом обратитесь ко мне, я, вероятнее всего, не смогу помочь. Алгоритм ниже для тех, кто хочет сам попробовать восстановить обслуживание в формате да-да, нет-нет.

АЛГОРИТМ ПО 115-ФЗ

Предположим, у вас заблокировали Сбербанк-онлайн, но карты в Альфа-Банке и Тинькофф работают. План действий:

1. Попытаться восстановить обслуживание в Сбербанке.
2. Если нет — забрать остаток и пользоваться другими банками.

1. Восстанавливаем обслуживание

Нужно подать в банк заявление, подробно объяснить, что происходило по счёту. Расскажите про криптовалюту, какими биржами пользовались, сделайте скриншоты, заверьте и дайте обязательство больше так не делать.

Суть в том, чтобы рассказать банку правду. Он её и так знает. Нет смысла юлить, придумывать договоры займа или расписки. Не сработает.

Сбербанк иногда принимает обязательство. Его нужно заполнить и отправить в банк по электронной почте. Решение будет принимать сотрудник. Если вы как клиент интересны (зарплата, кредитка, ипотека), обслуживание восстановят. Если нет — не восстановят.

2. Забираем деньги

Если восстановить обслуживание не удалось, то идём в отделение, пишем заявление на закрытие счёта. Распечатываем в 2 экземплярах. Первый в банк, на втором получаем отметку о принятии.

Для дистанционных банков: заверьте заявление у нотариуса и отправьте заказным письмом.

Если банк получил заявление и не отдает деньги — его действия незаконны. Несмотря на подозрения по 115-ФЗ, деньги он должен отдать. Так происходит за редким исключением. Если попали в исключение — эконом-вариант не для вас, обращайтесь за помощью.

АЛГОРИТМ ПО 161-ФЗ

Чтобы удалить себя из базы ЦБ по 161-ФЗ необходимо подать обращение через сайт Банка России. Несколько постов назад уже рассказал как это сделать пошагово.

Ответ придет в течение 15 дней. Стоит знать, что подача заявления не гарантирует удаление из базы.

Возможно из ЦБ придет ответ с рекомендацией обратиться в конкретный банк. Это значит, что ЦБ связался с банком и получил отрицательный ответ. В этом случае вам не повезло, и, вероятно, вас ждёт долгий путь разблокировки. В этом случае стоит проконсультироваться с адвокатом, чтобы не совершить ошибок и не терять лишнего времени на действия, которые не ведут к результату.

С уважением,
Евгений Шупиков

П.С. Ниже поделюсь шаблоном заявления на разблокировку карты по 115-ФЗ. Но важно понимать, что шаблон - это лишь выверенная структура документа. Успех в разблокировке зависит о качественного наполнения этой структуры содержанием.