03.04.2026 08:10
Типичная блокировка На прошлой неделе звонит встревоженный клиент: счёт заблокировали, деньги есть, а поставщику заплат
Типичная блокировка
На прошлой неделе звонит встревоженный клиент: счёт заблокировали, деньги есть, а поставщику заплатить не удается. Клиент обратился в банк — в ответ получил типичное «подтвердите экономический смысл операций». В картине мира клиента деньги за товар — вот и смысл. Но банку, очевидно, нужно что-то другое.
Клиент — владелец небольшой компании. Блокировку схватил после нескольких платежей новому контрагенту. Зависло 2,5 миллиона. Поставщик уже отгрузил товар, ждёт оплату, грозит штрафом.
Это 115-ФЗ. Банки панически боятся санкций от ЦБ, поэтому блокируют всё, что хоть немного выбивается из общих правил. Под раздачу попадают обычные честные предприниматели.
Мы направили официальный запрос в банк. Оказалось, что по двум переводам банк увидел признаки транзита. Обычная история. Собрали договоры, счета-фактуры, переписку с контрагентом, акты сверки. Написали пояснения — обосновали, почему именно такая схема платежей.
Через три дня счёт разблокировали.
Поэтому мой совет: если столкнулись с блокировкой, первым делом не кидайтесь собирать документы. Требуйте от банка письменно назвать конкретную причину. Без этого вы будете направлять бумаги в пустоту.
На прошлой неделе звонит встревоженный клиент: счёт заблокировали, деньги есть, а поставщику заплатить не удается. Клиент обратился в банк — в ответ получил типичное «подтвердите экономический смысл операций». В картине мира клиента деньги за товар — вот и смысл. Но банку, очевидно, нужно что-то другое.
Клиент — владелец небольшой компании. Блокировку схватил после нескольких платежей новому контрагенту. Зависло 2,5 миллиона. Поставщик уже отгрузил товар, ждёт оплату, грозит штрафом.
Это 115-ФЗ. Банки панически боятся санкций от ЦБ, поэтому блокируют всё, что хоть немного выбивается из общих правил. Под раздачу попадают обычные честные предприниматели.
Мы направили официальный запрос в банк. Оказалось, что по двум переводам банк увидел признаки транзита. Обычная история. Собрали договоры, счета-фактуры, переписку с контрагентом, акты сверки. Написали пояснения — обосновали, почему именно такая схема платежей.
Через три дня счёт разблокировали.
Поэтому мой совет: если столкнулись с блокировкой, первым делом не кидайтесь собирать документы. Требуйте от банка письменно назвать конкретную причину. Без этого вы будете направлять бумаги в пустоту.