«Гражданство – обстоятельство, которое серьёзно повышает риск»: банки в Германии без предупреждения лишают граждан Росси

«Гражданство – обстоятельство, которое серьёзно повышает риск»: банки в Германии без предупреждения лишают граждан России и Беларуси доступа к счетам

Так, пишет DW, россиянка и владелица агентства недвижимости не смогла расплатиться своей картой от Sparkasse Düsseldorf. В банке ей сообщили, что для разблокировки счёта ей нужно показать свой ПМЖ:
"Я половину отделения лично знаю, потому что у меня бизнес, все мои документы у них давно есть. У меня много русскоязычных клиентов – некоторым из них счета тоже заблокировали без предупреждения. Люди давно живут в Германии, платят налоги, не очень красиво заставлять их бегать и доказывать, что ты не верблюд"
Счёт гражданки Беларуси Volksbank Brawo также заблокировал и направил уведомление, что это "из-за санкций против России"
DW стало известно о нескольких случаях внезапных блокировок и со стороны другого банка – Sparkasse KölnBonn. Например, счёт заблокировали предпринимателю из России, который живёт в Германии более 20 лет и более 10 из них пользуется Sparkasse KölnBonn. Правда, после того, как бизнесмен показал немецкий паспорт, банк письменно извинился

В Германии работают более 330 разных филиалов Sparkasse. Журналисты обратились более чем в 20 крупнейших из них. Более половины ограничились общим ответом, что исполняют санкции ЕС. В других уточнили, что речь идёт о 19-м пакете санкций, подчеркнув, что меры не носят общий характер в отношении отдельных групп лиц, а обусловлены правовыми предписаниями

Тем не менее ни один из банков при этом не сослался на конкретную норму. В Deutsche Bank вовсе отказались комментировать тему, Commerzbank упомянул европейские санкции и сообщил, что информирует клиентов о проверках. Sparkasse Bremen стал единственным банком, заявившим, что не прибегает к блокировкам счетов граждан РФ или Беларуси

Однако прямо 19-й пакет санкций ЕС не требует блокировок счетов. А Еврокомиссия официально разъяснила, что ограничительные меры не должны распространяться на россиян, у которых есть ВНЖ, ПМЖ или гражданство стран ЕС, Европейской экономической зоны и Швейцарии. Кроме того, ограничения не должны применяться к обладателям долгосрочных виз типа D в этих странах

Такие блокировки счетов скорее основаны на законодательстве об отмывании денег, говорит DW адвокат группы Kronsteyn Хендрик Мюллер-Ланков (Hendrik Müller-Lankow):
"Банк обязан оценивать риск для каждого клиента, а российское гражданство сейчас – обстоятельство, которое серьёзно повышает риск"

По его наблюдениям, банки из-за строгого контроля и рисков крупных штрафов пытаются сделать больше, чем на самом деле нужно
Bundesbank, например, заявил DW, что блокировка счетов может применяться как на основании санкций, так и в качестве мер по предотвращению отмывания денег. BaFin также контролирует соблюдение правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. В ответе для DW банк указал на списки стран с повышенным риском отмывания денег, при работе с которыми требуется усиленный финансовый контроль. Россия входит в их перечень с января этого года

Федеральное агентство по борьбе с дискриминацией сообщило DW, что с юридической точки зрения блокировки не считается прямой дискриминацией, а практика банков может быть объективно оправдана. В немецком Минфине пояснили, что если клиент считает, что банк нарушил его права, то он может пойти к адвокату и в суд, а также бесплатно обратиться к одному из банковских омбудсменов или в Общество защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale)

#германия #санкции