21.05.2026 11:32
🏦 ЦБ начинает борьбу с наличными Сегодня ЦБ выпустил "Методические рекомендации Банка России по определению источников
🏦 ЦБ начинает борьбу с наличными
Сегодня ЦБ выпустил "Методические рекомендации Банка России по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами" № 1-МР (*.pdf).
Документ серьезный, так как он согласован с Росфинмониторингом и даже соответствует рекомендациям FATF (Financial Action Task Force), а статус "рекомендации" ничего не значит, и банки будут обязаны его исполнять, потому что иначе прилетит по надзорной линии.
❗️ Банкам предложено ежедневно отслеживать связку "внесение наличных на счет → быстрое снятие" со следующими триггерами:
→ значительный объем внесения на счет клиента – физического лица наличных денежных средств (например, в совокупном объеме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (например, не менее 70% от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
→ большое количество операций по внесению на счет клиента – физического лица наличных денежных средств в значительных объемах (например, не менее 10 операций, каждая из которых на сумму не менее чем 100 тыс. рублей в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
→ либо оплата наличными за третье юрлицо - в письме приведён пример платежа физлица за нерезидента.
*Под исключение попадают те, у кого есть документально подтверждённый источник средств.
❗️ Для юрлиц и ИП порог 30 млн за 30 дней.
При срабатывании триггера банки должны повысить уровень риска, пометить операцию подозрительной, вплоть до отказа.
Удивительно, ведь спрос на наличные разогрело само государство и, хотя антимошеннические блокировки на грани абсурда тоже внесли свой вклад, но главный драйвер – налоги. Повышение НДС с 20 до 22%, снижение порога выручки по УСН с 60 до 20 млн руб – и вот появляется "тень", которая работает на наличные, их доля в обращении стабильно растет с середины прошлого года.
В общем, пока замкнутый круг из реформ для "обеления", которые слишком дорогие для "обеляемых", которым в таком случае нужны наличные, с которыми теперь нужно бороться через банки🤔
Законопослушным ФЛ только одна рекомендация - если планируете вносить крупную сумму наличных, то подготовьте документы об их происхождении заранее, а не после вопроса банка.
📢 Тот самый MarketOverview в MAX
Сегодня ЦБ выпустил "Методические рекомендации Банка России по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами" № 1-МР (*.pdf).
Документ серьезный, так как он согласован с Росфинмониторингом и даже соответствует рекомендациям FATF (Financial Action Task Force), а статус "рекомендации" ничего не значит, и банки будут обязаны его исполнять, потому что иначе прилетит по надзорной линии.
❗️ Банкам предложено ежедневно отслеживать связку "внесение наличных на счет → быстрое снятие" со следующими триггерами:
→ значительный объем внесения на счет клиента – физического лица наличных денежных средств (например, в совокупном объеме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (например, не менее 70% от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
→ большое количество операций по внесению на счет клиента – физического лица наличных денежных средств в значительных объемах (например, не менее 10 операций, каждая из которых на сумму не менее чем 100 тыс. рублей в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
→ либо оплата наличными за третье юрлицо - в письме приведён пример платежа физлица за нерезидента.
*Под исключение попадают те, у кого есть документально подтверждённый источник средств.
❗️ Для юрлиц и ИП порог 30 млн за 30 дней.
При срабатывании триггера банки должны повысить уровень риска, пометить операцию подозрительной, вплоть до отказа.
Удивительно, ведь спрос на наличные разогрело само государство и, хотя антимошеннические блокировки на грани абсурда тоже внесли свой вклад, но главный драйвер – налоги. Повышение НДС с 20 до 22%, снижение порога выручки по УСН с 60 до 20 млн руб – и вот появляется "тень", которая работает на наличные, их доля в обращении стабильно растет с середины прошлого года.
В общем, пока замкнутый круг из реформ для "обеления", которые слишком дорогие для "обеляемых", которым в таком случае нужны наличные, с которыми теперь нужно бороться через банки🤔
Законопослушным ФЛ только одна рекомендация - если планируете вносить крупную сумму наличных, то подготовьте документы об их происхождении заранее, а не после вопроса банка.
📢 Тот самый MarketOverview в MAX