В ответ на усиление контроля за оборотом средств физлиц по банковским картам, наше изобретательное население придумало новую схему – переводы на креди…

В ответ на усиление контроля за оборотом средств физлиц по банковским картам, наше изобретательное население придумало новую схему – переводы на кредитные карты, которые фиксируются банками не как доход, а как погашение долга.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский призывает не играть в игры с банковским комплаенсом, в которых клиент почти гарантированно проиграет, но и не забывать о своих правах в спорных ситуациях:

«Я не уверен, что эта история является массовой.

Банки могут мониторить поступления как на счет обычной дебетовой карты, так и кредитной карты. Если контрагент получает много поступлений на карту вне зависимости от ее вида, то он явно ведет какую-то деятельность. Это может быть торговля, услуги, сбор пожертвований. В любом случае это заинтересует банк. Будет ли это погашение имеющегося долга на кредитной карте или просто зачисление денег, принципиальной разницы нет. Банк в любом случае увидит, что деньги поступают от большого числа контрагентов.

📲 Как он на это отреагирует - зависит от настроек системы безопасности каждого конкретного банка. Вы не узнаете, сколько переводов в день/месяц сможете получить безопасно, и в какой момент банк решит, что карту пора блокировать. Это скрывается именно для того, чтобы систему нельзя было обойти.

Не дело банка решать, насколько законна или незаконна та или иная деятельность. Для этого существуют другие органы. Но, во избежание каких-то вопросов регулятора к своей системе безопасности, банк на всякий случай может, например, заблокировать счета до выяснения.

📌 ФНС пресекает налоговые нарушения. Это одна из ее задач. Банк, скорее всего, докладывает ФНС о какой-то подозрительной активности своих клиентов. Теоретически налоговый орган может направить проверку, может попросить задекларировать доходы от какой-то деятельности. Но, я думаю, здесь будут расследоваться только самые крупные случаи.

С другой стороны, следует понимать: если клиент взял кредит (например, по кредитной карте) и обязан его гасить, а банк каким-то образом препятствует ему в этом, то виноват банк, а не клиент».

Схема с кредитками, пишут «Известия», распространилась после расширения регулятором списка подозрительных операций – с 6 пунктов до 12, которое вступило в силу с 1 января 2026 г. Мы рассказывали об этом ЗДЕСЬ

#детали
#банки

📍Эксперт РА в МАКС
📍Эксперт РА в Telegram