Банкротство: почему последствия недооценивают

📉 Банкротство. Почему последствия недооценивают

Тема банкротства становится всё популярнее.

Когда я начинала работать в банке, банкротства ещё не было. И когда начали обсуждать в правительстве эту возможность, мы думали, что никто не будет им пользоваться. Но процент банкротств каждый год растет.

В этой теме есть две крайности.
▫️С одной стороны банки, которым невыгодно, чтобы вы списывали долги, поэтому они усиливают страх и последствия.
▫️С другой стороны компании по банкротству, которым нужны клиенты. И последствия сглаживаются, либо подаются как незначительные.

Истина, находится посередине.

▶️ Не бывает ситуации, в которой вы набрали долгов, а затем просто списали их без долгосрочных эффектов для жизни. Просто подумайте над этим.

Банкротство – это не «обнуление без последствий», а юридическая процедура с ограничениями.

1️⃣В процедуре вы теряете контроль над финансами.
Доходы в период банкротства могут направляться в конкурсную массу, и вы не можете им распоряжаться, имущество подлежит реализации. Это касается не только автомобиля и недвижимости, но и дорогих вещей, и долей в совместной собственности.

Не трогают единственное жилье, если оно не в ипотеке, мебель, личные вещи.

2️⃣Пересмотр прошлых сделок.
Сделки за последние три года могут быть оспорены. Речь не только о попытках «спрятать» имущество. Под подозрение попадают: продажа квартиры родственнику, дарение, и даже развод с разделом активов.

Например, если вы вышли замуж/женились и потом развелись с разделом имущества. При этом ваш бывший супруг через год подаст на банкротство, раздел имущества может быть оспорен и вашу долю заберут в счёт процедуры. Такие случаи были.

3️⃣Ограничение на новые кредиты/ипотеки.
В течение пяти лет вы обязаны сообщать о факте банкротства при обращении в банк. На практике это означает отказ.

Пройти обучение на новую профессию в рассрочку, купить холодильник если старый сломался - это становится большой проблемой.
А если вы захотите взять ипотеку?

Вам будут рассказывать, как люди смогли взять ипотеку через год после банкротства. Это искажение реальности. 99,9% банкротов этого сделать не смогут.

4️⃣Влияние на карьеру - момент, который недооценивают.

Закон не вводит запрета на трудоустройство, но это не означает отсутствия ограничений.

Информация о банкротстве является публичной. Работодатели, особенно на крупных предприятиях и в фин. сфере, проверяют кандидатов. И факт банкротства, очень часто становится причиной отказа.

Я с этим сталкивалась лично, когда работала в найме. В некоторых компаниях не рассматривали кандидатов даже с просрочками по кредитам. Не говоря о банкротстве.

5️⃣Последствия для близких.
Если есть супруг, под риском оказывается совместное имущество.

Иногда человек считает, что «всё уже оформлено на жену», но выясняется, что это совместно нажитое, и часть уходит с торгов.

Даже наследство может быть затронуто, если в период процедуры умер родственник и вы стали наследником, имущество включается в конкурсную массу.

6️⃣Долгосрочные ограничения.
Нельзя повторно проходить процедуру. Есть ограничения на управление компаниями, открытие ИП. Информация о банкротстве сохраняется в кредитной истории и влияет на репутацию.

Все эти факторы по отдельности кажутся не критичными.
Но в совокупности они формируют ощутимое влияние на жизнь на горизонте нескольких лет.

Это не означает, что банкротство – всегда плохое решение. В некоторых ситуациях это единственный разумный выход.

Но принимать его стоит не из позиции «это лёгкий способ всё обнулить», а из понимания всех последствий.

✅А главное, если сейчас всё хорошо, не доводить себя до финансовой ситуации, когда это будет единственный выход.
Кредиты - это не шутки. Перед взятием любого долга, нужно просчитывать и оценивать не только платеж, но и риски при потере дохода, как долго вы будете искать новое место, есть ли подушка и пр.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах