Та же ловушка, только с доходом 50, 80, 120

📈 Та же ловушка, только с доходом 50, 80, 120 (подставьте свой). Часть 2.

Теперь рассмотрим другую ситуацию.

Человек с доходом около 50, 80, 120 тысяч и любым другим.

Он думает, вот если бы у я получал больше, я бы откладывал в накопления. Но не сейчас.

▶️ Как выглядит его жизнь:
▫️Живёт в съёмной квартире, либо в своей и платит ипотеку, которую успел взять еще по низкой ставке.

▫️Пользуется автомобилем в автокредит, оплачивает регулярные сервисы.

▫️Возможно у него есть кредит на отпуск, технику, и пр.вещи.

▫️Еда, коммуналка, одежда, дети, какие-то развлечения.

▫️Периодически позволяет себе доставку еды и спонтанные покупки.

К концу месяца свободных денег, как правило, не остаётся.

И в этой точке часто возникает убеждение, что проблема исключительно в уровне дохода. Кажется, что при его росте автоматически появится возможность откладывать.

✅Однако если посмотреть на структуру финансового поведения, становится видно, что модель уже сформирована. Деньги в первую очередь направляются на текущую жизнь, а вопрос накоплений рассматривается по остаточному принципу, который, как правило, не формируется.

▶️ Когда доход начинает расти, происходит вполне предсказуемое изменение. Вместе с доходом начинает расти и уровень расходов.

Первое повышение дохода, второе третье. Отложить по прежнему нечего. Кажется наоборот, денег как будто не прибавляется. Хочется и доставку чаще заказывать, и более дорогие вещи покупать, и на ребёнка больше тратить, и ремонт начать, и платной медициной начать пользоваться.

И опять все разлетается, и расходы никак не заканчиваются. Ему кажется, ну если я ещё больше начну получать, то точно начну откладывать.
Но как мы знаем из прошлого поста, расходы можно разгонять до бесконечности.

Улучшаются условия жизни, повышается уровень потребления, увеличивается стоимость привычек. Это не связано с отсутствием дисциплины, это естественная адаптация к новому уровню дохода. Он идете по той же модели поведения с деньгами, что и раньше.

В результате структура финансов остаётся прежней, меняется только масштаб.

▶️ И именно в этот момент, если вдруг возникнет ситуация, о которой редко задумываются заранее, то оба человека откажутся в одинаково плохой ситуации.
Как человек с доходом миллион, так и с доходом 50-150.

Если по какой-то причине доход вдруг прекращается, оказывается, что человек с высоким доходом может прожить без него не дольше, чем человек с доходом 80 тысяч рублей.

Проблема заключается в высокой нагрузке обязательств, и в отсутствии накоплений. Но итоговая уязвимость оказывается очень похожей.

✅ Это подводит к ключевому выводу.
Уровень дохода сам по себе не является фактором финансовой устойчивости. Он очень влияет на качество жизни, но не гарантирует безопасность.

Финансовая устойчивость формируется в тот момент, когда человек начинает осознанно отделять часть дохода от текущего потребления. Когда деньги перестают полностью уходить на образ жизни и начинают работать как инструмент – создавать подушку безопасности, формировать инвестиции, накапливать капитал.

Без этого шага! даже значительный рост дохода не приводит к реальным изменениям в финансовом положении. Он лишь повышает стоимость жизни, сохраняя ту же самую модель зависимости от постоянного притока денег.

🛡 Завтра подробно разберем ошибки такой модели управления финансами, и как их избежать. Что делать, чтобы в любой ситуации выстраивать финансовую устойчивость, чтобы если вы начинаете больше зарабатывать, то вы реально повышали свое благосостояние, а не только расходы.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах
В телеграм
В МАХ
ВКонтакте