04.10.2026 13:30
Есть свободные деньги — надо сразу гасить ипотеку?
Есть свободные деньги — надо сразу гасить ипотеку?
Не спешите! Кажется логичным: чем быстрее избавитесь от кредита, тем меньше переплатите банку. Но иногда свободные деньги могут принести вам больше пользы в другом месте
Вот что стоит посчитать:
Сравните ставку по ипотеке с доходностью других инструментов
Допустим, у вас льготная ипотека под 6%, а можно найти облигации с доходностью 16% годовых
Направляя 100 000 ₽ на досрочное погашение, вы экономите проценты по ставке 6%. А разместив те же деньги под 16%, потенциально можете получить больше!
Но только при условии, что эти деньги останутся в работе, а не постепенно уйдут на хотелки
Чем раньше гасите — тем больше эффект
В первые годы ипотеки значительная часть платежа обычно приходится на проценты. Поэтому досрочное погашение в начале срока способно сэкономить больше процентов, чем такая же сумма ближе к концу кредита
Не отдавайте банку последние деньги
Если после досрочного погашения у вас останется 0 рублей накоплений, стоит ещё раз всё посчитать
Сначала разумнее создать финансовую подушку хотя бы на несколько месяцев жизни. Иначе при потере дохода или крупной незапланированной трате придётся брать новый кредит — возможно, уже по гораздо более высокой ставке
А если ипотек несколько?
В первую очередь обычно выгоднее досрочно погашать кредит с самой высокой ставкой. Например, если одна ипотека под 6%, а вторая под 15%, дополнительные деньги логичнее направлять во вторую
Это же правило касается других долгов: если у вас есть ипотека под 6% и потребительский кредит или кредитная карта под значительно больший процент, сначала стоит обратить внимание именно на более дорогой долг
А если ставки одинаковые?
Тогда можно сравнить оставшиеся сроки: чем дольше ещё платить кредит, тем больше будущих процентов потенциально можно сэкономить
Главное — не гасить ипотеку досрочно просто потому, что «так принято». Посчитайте три вещи: ставку кредита, альтернативную доходность свободных денег и размер своей финансовой подушки. И только после этого решайте, куда направить свободную сумму
Поделитесь с теми, кто сейчас думает о досрочном погашении ипотеки
Доходная недвижимость | Подписаться
Не спешите! Кажется логичным: чем быстрее избавитесь от кредита, тем меньше переплатите банку. Но иногда свободные деньги могут принести вам больше пользы в другом месте
Вот что стоит посчитать:
Сравните ставку по ипотеке с доходностью других инструментов
Допустим, у вас льготная ипотека под 6%, а можно найти облигации с доходностью 16% годовых
Направляя 100 000 ₽ на досрочное погашение, вы экономите проценты по ставке 6%. А разместив те же деньги под 16%, потенциально можете получить больше!
Но только при условии, что эти деньги останутся в работе, а не постепенно уйдут на хотелки
Чем раньше гасите — тем больше эффект
В первые годы ипотеки значительная часть платежа обычно приходится на проценты. Поэтому досрочное погашение в начале срока способно сэкономить больше процентов, чем такая же сумма ближе к концу кредита
Не отдавайте банку последние деньги
Если после досрочного погашения у вас останется 0 рублей накоплений, стоит ещё раз всё посчитать
Сначала разумнее создать финансовую подушку хотя бы на несколько месяцев жизни. Иначе при потере дохода или крупной незапланированной трате придётся брать новый кредит — возможно, уже по гораздо более высокой ставке
А если ипотек несколько?
В первую очередь обычно выгоднее досрочно погашать кредит с самой высокой ставкой. Например, если одна ипотека под 6%, а вторая под 15%, дополнительные деньги логичнее направлять во вторую
Это же правило касается других долгов: если у вас есть ипотека под 6% и потребительский кредит или кредитная карта под значительно больший процент, сначала стоит обратить внимание именно на более дорогой долг
А если ставки одинаковые?
Тогда можно сравнить оставшиеся сроки: чем дольше ещё платить кредит, тем больше будущих процентов потенциально можно сэкономить
Главное — не гасить ипотеку досрочно просто потому, что «так принято». Посчитайте три вещи: ставку кредита, альтернативную доходность свободных денег и размер своей финансовой подушки. И только после этого решайте, куда направить свободную сумму
Поделитесь с теми, кто сейчас думает о досрочном погашении ипотеки
Доходная недвижимость | Подписаться