🏦 Каким банкам может потребоваться смена типа лицензии В "Обзоре банковского регулирования" за 1 квартал 2026 года ЦБ анонсировал пересмотр минимальны…

🏦 Каким банкам может потребоваться смена типа лицензии

В "Обзоре банковского регулирования" за 1 квартал 2026 года ЦБ анонсировал пересмотр минимальных требований к капиталу банков:
"Действующие минимальные значения в 1 млрд руб. для БУЛ (банки с универсальной лицензией - ред.) и 300 млн руб. для ББЛ (банки с базовой лицензией - ред.) не менялись с 2018 года и не отражают реальных изменений в масштабах бизнеса и уровне рисков КО. Предлагаем повысить требования к минимальному размеру капитала банков по меньшей мере на уровень инфляции, накопленный за этот период, но постепенно, в течение нескольких лет. По предварительным оценкам, большинство банков смогут соответствовать новым требованиям. Если КО не удастся увеличить минимальный капитал, в том числе за счет докапитализации, у нее будет возможность сменить тип лицензии" - *.pdf

Упоминание "по меньшей мере на уровень накопленной инфляции" позволяет нам вычислить примерно размер увеличения. С начала 2018 по март 2026 ИПЦ накопил порядка 75% (считаем умножением). Это значит нижняя оценка нового минимума около 1,75 млрд для БУЛ и 525 млн для ББЛ. Итого можем составить два списка банков, текущие значения капитала которых находятся ниже уровня минимального значения, увеличенного с поправкой на инфляцию.

Важно:
• по данным на 01.04.2025 г. фактический размер капитала всех перечисленных ниже банков соответствует или выше минимальных значений: 300 млн руб для ББЛ, 1 млрд руб для БУЛ, кроме ИТ Банка
• из списков исключен банк Оранжевый (присоединен к Экси-Банку) и банки, находящиеся на санации Балтинвестбанк, ИТБ, Экономбанк, Тимер Банк

1️⃣ Банки с универсальной лицензией, млрд руб

Сити Инвест Банк - 1,725, Сибсоцбанк - 1,718, Санкт-Петербургский банк инвестиций - 1,690, Москомбанк - 1,614, Тендер-банк - 1,545, Финстар банк - 1,538, Кузнецкбизнесбанк - 1,524, НТХ банк - 1,508, Примтеркомбанк - 1,442, Земкомбанк - 1,401, Северный народный банк - 1,393, Социум-банк - 1,390, Ноосфера - 1,384, Кубаньторгбанк - 1,364, Уралпромбанк - 1,353, ЧБРР - 1,319, Заречье - 1,318, Владбизнесбанк - 1,303, Алтынбанк - 1,289, РусБС - 1,266, ИК банк - 1,225, Агророс - 1,209, Внешфинбанк - 1,201, Томскпромстройбанк - 1,181, Мурманский расчётный банк - 1,173, СМЛТ банк - 1,169, Долинск - 1,163, Ставр - 1,143, Саратов - 1,104, Прокоммерцбанк - 1,065, Земский банк - 1,022, Ермак - 1,013

Смена лицензии с универсальной на базовую фактически переведет банки на упрощённый режим, то есть меньше нормативов (нет Н1.4, Н7, Н9.1, Н10.1, Н12), упрощённое раскрытие, ниже издержки на комплаенс. Правда ограничения тоже есть - ограничения по операциям с иностранными юрлицами и физлицами-нерезидентами (запрет кредитования, лизинга, выдачи гарантий), нельзя открывать филиалы и иметь дочки за пределами ЕАЭС, ограничен список ценных бумаг. Для клиентов-ФЛ разница минимальная, так как АСВ страхует вклады одинаково, а вот клиентов-ЮЛ эти банки могут потерять.

2️⃣ Банки с базовой лицензией, млн руб

Сервис Резерв - 522, Вэйбанк - 517, Столичный кредит - 516, ТКПБ - 512, Химик - 511, Дружба - 507, Русьрегионбанк - 506, Саммит банк - 503, Первый Дортрансбанк - 492, Костромаселькомбанк - 492, Живаго банк - 480, Максима - 479, Почтобанк - 468, Донкомбанк - 467, Балаково-банк - 465, ЕАТПбанк - 426, Новокиб - 418, Континенталь - 409, РСИ - 408, Торжок - 398, Кузбассхимбанк - 393, Агора - 388, Байкалкредобанк - 385, Таганрогбанк - 376, Йошкар-Ола - 371, МСКБ - 369, Космос - 347, Эко-Инвест - 345, МВС банк - 336, Берейт - 333, Металлург - 330, Северстройбанк - 329, ИТ Банк - 296.

Этот список гораздо важней, чем первый, в котором кредитные организации могут перейти с универсальной на базаовую лицензию. У небольших региональных банков может просто не быть ресурса добавить ещё 100-200 млн капитала, и часть из них может сменить лицензию на РНКО / НКО или уйти с рынка, полностью рассчитавшись по обязательствам с кредиторами.

📢 Тот самый MarketOverview в MAX