Сколько нужно денег для пассивного дохода как пенсия?

💸Сколько нужно денег, чтобы получать пассивным доходом сумму средней пенсии по России?

Средняя страховая пенсия в России сейчас около 27 тыс. руб. Хотя большинство получает меньше. Но давайте отталкиваться от официальных цифр.

27 тыс. руб. – это 324 тыс. руб. в год.

Чтобы гарантированно уже сейчас вложить капитал и получать 27 тысяч ежемесячно, нужно около 2 млн руб.

✅ Эту сумму можно накопить за 5–10 лет, если использовать доступные сейчас возможности.
ИИС, высокие доходности облигаций, крепкий рубль, откладывая по 5–18 тысяч рублей в месяц.

Для сравнения, чтобы получать такую пенсию от государства в старости, нужно работать минимум 40 лет, получать зарплату выше средней и при этом не иметь собственного капитала, который можно использовать при необходимости. Только выплаты после 60–65 лет, и при этом нет гарантии, что сумма будет на уровне средней пенсии.

⚠️ Сколько стоит год размышлений о пенсии?

Обратите внимание, я написала, что эту сумму можно накопить, откладывая 5–18 тыс. руб..

Такой разброс связан со сроком накоплений.

Чтобы прийти к такому пассивному доходу за 5 лет, нужно откладывать около 18 тысяч в месяц.

Чтобы за 10 лет, уже около 5 тысяч в месяц. Это с учетом использования ИИС.

Каждый год промедления – это недополученный доход.

◾️Предположим, вы планируете выйти на пенсию в 55 лет.
Если начать в 35 лет и инвестировать по 5 000 рублей в месяц под 16% годовых, через 30 лет капитал составит около 44 млн рублей.
◾️ Если начать делать то же самое на 10 лет позже, в 45 лет, и инвестировать те же 5 000 рублей в месяц, итоговый капитал составит около 8,7 млн рублей.

Это и есть сложный процент. И каждый год промедления стоит миллионы.

✅Как начать инвестировать на пенсию:

▫️Определите комфортную сумму. Даже 1–5 тыс. руб. в месяц играют огромную роль при долгосрочном инвестировании.

▫️Постепенно увеличивайте взносы и индексируйте их по мере роста дохода.

▫️Все дополнительные доходы: кэшбэки, проценты, заработок на кредитках, налоговые вычеты – отправляйте в накопления.

Когда есть четкая цель, она достигается гораздо быстрее, это подтверждает опыт многих людей.

▶️ Напоминаю, что инструменты инвестирования, их выбор и покупка, ИИС и составление инвестиционного портфеля мы подробно разбираем на курсе «Безопасные облигации».

Сейчас открыта анкета предзаписи. На следующей неделе старт продаж, и именно в анкете можно гарантированно занять место по самой выгодной цене.

❔Что делать, если целей много уже сейчас? Хочется сделать ремонт, купить телефон и так далее. Важно понимать, что расходы бесконечны.
5–10–15%, которые идут в накопления на будущее, нужно откладывать всегда. Только так можно оставаться финансово стабильным и не проседать в доходе с возрастом, а наоборот, увеличивать свои активы.

❔А как же инфляция? Ее обязательно нужно учитывать.
Но именно в инвестициях инфляцию перекрывают сложный процент и регулярная индексация взносов.

❔А это безопасно? Сейчас кризис, сложные времена, всё отберут, обесценят.
Сейчас действительно непростая ситуация с бюджетом страны, с экономикой в целом.
Парадокс в том, что в инвестициях у вас зачастую больше инструментов защиты, чем во вкладах. Разные виды облигаций, для разных циклов экономики, валютные инструменты, золото.

Вклады вы тоже косвенно храните в облигациях, просто через посредника — банк. Это базовая банковская модель: часть средств вкладчиков банки размещают в облигациях и зарабатывают на разнице доходностей.
Подробный пост «Государство кинет, как в СССР?», я писала здесь.

✅В самостоятельном формировании пенсии гораздо больше плюсов.
Ранний старт дает не только более внушительный капитал, но и свободу:
▫️Можно в середине карьеры взять паузу на отдых и путешествия;
▫️На пенсии тратить не только на базовые расходы;
▫️Передать капитал детям, или внукам.
▫️Можно выйти на пенсию раньше, а не когда «положено»

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах