🤓 Какую стратегию выбрать по вкладам?
30-летние в среднем держат на вкладах ₽500 тыс. — в 1,4 раза больше, чем 25-летние россияне. Копить позволяет зарплата: в 30 лет медианный доход на 21% выше, чем в 25, и сразу на 82% больше, чем медиана 20-летних.
Вклады еще выгодны? Придется проглотить пилюлю — найти ставки выше 14% годовых трудно. Редкие исключения — промо-вклады на 2-3 месяца, доход некоторым из которых еще доходит до 20-25% годовых. Но лимиты, как правило, у них маленькие.
Пример: Надежный прайм от ДОМ.РФ. 25% годовых на 3 или 6 месяцев, но только для новых клиентов Финуслуг. Условия: от ₽10 до ₽50 тыс., без капитализации процентов, без пополнения и снятия.
Регулятор медленно снижает ключ. Сейчас средняя доходность вкладов составляет 12–13% годовых, к сентябрю может опуститься до 10,5–11,5%, к концу года — до 9–10,5%.
Время выбрать: припарковать вклад на пару лет или использовать лестницу коротких вкладов/накопительных счетов. Для примера — возьмем 30-летнего Василия, у которого уже ₽500 тыс. на вкладе.
1️⃣ Лестница (вклады по 3 месяца). Идея: искать вклады под максимальные ставки, перекладывать по мере снижения ключа. Выгоднее выбирать трехмесячные депозиты.
• Первые три месяца: Вася использует промо-вклад под 17%, доход ₽21 424, сумма на счету ₽521 424
• Вторые три месяца: перекладывает на вклад под 12%, доход ₽15 771, сумма: ₽537 195
• Третьи: вклад под 10%, доход ₽13 540, сумма: ₽550 745
• Последние: вклад под 9%, доход ₽12 493, сумма: ₽563 228
Доход: ₽63,2 тыс.
2️⃣ Вклад на год. Идея: положить и забыть, затем вернуться и забрать доход.
Админу удалось найти промо-вклад Конвейер дохода в Авто Финанс Банке: 13,5% годовых на 12 месяцев, без пополнения и снятия, с выплатой процентов в конце срока.
Минусы такого подхода: ликвидность долгих депозитов ниже — если срочно потребуются деньги, придется снимать их по ставке «до востребования» (обычно %0,01).
Если Василий положит деньги на такой депозит, в следующем мае получит доход в ₽67,8 тыс.
3️⃣ Гонка за приветственными ставками по накопительным счетам. Стратегия: переходить на новый накопительный счет каждые 2 месяца, ловя высокие ставки для новых клиентов.
👉 Сейчас самые высокие ставки дают МТС («МТС Счёт», 16%) и Совкомбанк (Онлайн Копилка, 16%).
Если Василий будет успевать менять счета вовремя, а ставка каждый раз будет на 1% ниже, через год получит ₽571 603.
Доход: ₽71,6 тыс.
Плюсы похода: максимальный потенциальный доход, высокая ликвидность.
Минусы: самый трудозатратный способ, нужно отслеживать условия.
❗️ Важно понимать: никто не знает точно, как будет меняться ключевая ЦБ РФ и сбудутся ли прогнозы экспертов.
Какой способ выбрали бы для себя?
🔥 — накопительные счета
🕊 — короткие вклады
🐳 — длинный депозит
🤬 — положу под подушку
Max VK
🤓 Какую стратегию выбрать по вкладам?
