22.05.2026 12:37
О проекте «Антидроп» Честно говоря, не люблю писать о проектах — о том, что кто-то что-то разрабатывает, кто-то что-то
О проекте «Антидроп»
Честно говоря, не люблю писать о проектах — о том, что кто-то что-то разрабатывает, кто-то что-то планирует. Даже, если сегодня что-то есть в планах, далеко не факт, что это реализуется, а если и реализуется — совсем не факт, что в том виде, в котором задумывалось. Это из разряда «делить шкуру неубитого медведя» и подобным я стараюсь не заниматься.
Но в последнее время всё чаще спрашивают в личке, да и СМИ просят пояснений. Поэтому расскажу.
Итак, Центробанк готовит к запуску централизованную платформу для борьбы с дропами. Пока это именно проект, разработка завершится не раньше второй половины 2027 года. Однако подготовка уже идёт полным ходом — банки вводят обязательную привязку ИНН ко всем счетам, и именно ИНН станет единым идентификатором в новой системе.
Как будет работать платформа
ЦБ планирует объединить большой массив данных о клиентах: банковские транзакции, информацию из государственных органов, сведения из открытых источников. Алгоритмы регулятора будут оценивать риски, после чего аналитики вручную перепроверят подозрительные метки и сформируют итоговый перечень. Он будет ежедневно направляться во все кредитные организации.
Важный момент - финальное решение о применении ограничений принимает сам банк. Система лишь предоставляет ему информацию о степени риска.
Что именно смогут ограничить
Под ограничения попадут два типа операций:
— внесение наличных через банкоматы;
— массовые входящие переводы от третьих лиц.
Счета блокироваться не будут. Сохранится возможность получать заработную плату, оплачивать покупки в магазинах и пользоваться базовыми банковскими сервисами. В этом принципиальное отличие от механизмов, применяемых к предпринимателям.
Главная проблема — процедура реабилитации
Закон не предусматривает независимого органа, вроде межведомственной комиссии при ЦБ. Гражданин, попавший в список высокорисковых, будет вынужден доказывать свою благонадёжность исключительно через банк. Тот, в свою очередь, уведомит регулятора о принятом решении.
Учитывая сложившуюся практику рассмотрения подобных обращений, рассчитывать на индивидуальный подход сложно. Банки нередко следуют внутренним алгоритмам, не вдаваясь в подробности конкретной ситуации. Если доказать легальность операций не удалось, гражданин остаётся в статусе высокорискового на один год, при повторном попадании — на три.
К чему это приведёт
Дропов, безусловно, станет меньше. Жизненный цикл подставного счёта сократится до минимума. Однако пострадают и добросовестные клиенты — те, чьи операции покажутся алгоритму нетипичными, а банк не сочтёт нужным разбираться детально.
С учётом того, что платформа может заработать через полтора года, уже сейчас стоит внимательно отнестись к характеру своих операций и подготовиться к возможным вопросам со стороны банка. Лучше заранее проанализировать риски, чем потом в течение года находиться в статусе высокорискового.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
П.С. Проблема не в самой идее борьбы с дропами — она давно назрела. Проблема в том, что механизм реабилитации отдан на откуп банкам, чья практика по таким делам далека от единообразия. Отсутствие внешнего арбитра в этом процессе — серьёзный сигнал для каждого, кто активно пользуется банковскими услугами. И сигнал к тому, чтобы готовиться уже сейчас, а не в 2027 году.
Честно говоря, не люблю писать о проектах — о том, что кто-то что-то разрабатывает, кто-то что-то планирует. Даже, если сегодня что-то есть в планах, далеко не факт, что это реализуется, а если и реализуется — совсем не факт, что в том виде, в котором задумывалось. Это из разряда «делить шкуру неубитого медведя» и подобным я стараюсь не заниматься.
Но в последнее время всё чаще спрашивают в личке, да и СМИ просят пояснений. Поэтому расскажу.
Итак, Центробанк готовит к запуску централизованную платформу для борьбы с дропами. Пока это именно проект, разработка завершится не раньше второй половины 2027 года. Однако подготовка уже идёт полным ходом — банки вводят обязательную привязку ИНН ко всем счетам, и именно ИНН станет единым идентификатором в новой системе.
Как будет работать платформа
ЦБ планирует объединить большой массив данных о клиентах: банковские транзакции, информацию из государственных органов, сведения из открытых источников. Алгоритмы регулятора будут оценивать риски, после чего аналитики вручную перепроверят подозрительные метки и сформируют итоговый перечень. Он будет ежедневно направляться во все кредитные организации.
Важный момент - финальное решение о применении ограничений принимает сам банк. Система лишь предоставляет ему информацию о степени риска.
Что именно смогут ограничить
Под ограничения попадут два типа операций:
— внесение наличных через банкоматы;
— массовые входящие переводы от третьих лиц.
Счета блокироваться не будут. Сохранится возможность получать заработную плату, оплачивать покупки в магазинах и пользоваться базовыми банковскими сервисами. В этом принципиальное отличие от механизмов, применяемых к предпринимателям.
Главная проблема — процедура реабилитации
Закон не предусматривает независимого органа, вроде межведомственной комиссии при ЦБ. Гражданин, попавший в список высокорисковых, будет вынужден доказывать свою благонадёжность исключительно через банк. Тот, в свою очередь, уведомит регулятора о принятом решении.
Учитывая сложившуюся практику рассмотрения подобных обращений, рассчитывать на индивидуальный подход сложно. Банки нередко следуют внутренним алгоритмам, не вдаваясь в подробности конкретной ситуации. Если доказать легальность операций не удалось, гражданин остаётся в статусе высокорискового на один год, при повторном попадании — на три.
К чему это приведёт
Дропов, безусловно, станет меньше. Жизненный цикл подставного счёта сократится до минимума. Однако пострадают и добросовестные клиенты — те, чьи операции покажутся алгоритму нетипичными, а банк не сочтёт нужным разбираться детально.
С учётом того, что платформа может заработать через полтора года, уже сейчас стоит внимательно отнестись к характеру своих операций и подготовиться к возможным вопросам со стороны банка. Лучше заранее проанализировать риски, чем потом в течение года находиться в статусе высокорискового.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
П.С. Проблема не в самой идее борьбы с дропами — она давно назрела. Проблема в том, что механизм реабилитации отдан на откуп банкам, чья практика по таким делам далека от единообразия. Отсутствие внешнего арбитра в этом процессе — серьёзный сигнал для каждого, кто активно пользуется банковскими услугами. И сигнал к тому, чтобы готовиться уже сейчас, а не в 2027 году.