Российский ЦБ утвердил новую редакцию базового стандарта защиты клиентов МФО.

Российский ЦБ утвердил новую редакцию базового стандарта защиты клиентов МФО. Он заменит документ 2017 года, начнёт применяться уже с 1 июля и будет обязательным для всех независимо от членства в СРО.

Главное

▫️ МФО должна обеспечить соблюдение стандарта не только своими сотрудниками, но и третьими лицами, которые действуют по её поручению: агентами, партнёрами, продавцами, точками оформления займов.

▫️ МФО должна подробнее раскрывать:

• сведения о себе и привлечённых лицах;
• условия займа;
• риски долговой нагрузки;
• последствия просрочки;
• риск взыскания залога;
• условия привлечения денег в МФО.

▫️ Если МФО привлекает деньги людей, она обязана прямо сообщать, что это не банковский вклад, он не застрахован, есть риск невозврата и банкротства МФО.

▫️ Если к займу предлагаются страхование или другие дополнительные услуги, МФО должна понятно раскрыть:

• что именно покупает клиент;
• кто оказывает услугу;
• сколько это стоит;
• можно ли отказаться;
• влияет ли отказ на условия займа;
• можно ли вернуть деньги.

▫️ Запрещаются предустановленные согласия, запутанные формулировки, двойные отрицания, визуальные уловки и скрытие невыгодных условий.

▫️ Клиент должен иметь возможность отказаться от каждой дополнительной услуги отдельно, если она продаётся отдельно.

▫️ По потребительскому микрозайму МФО обязана в течение трёх лет один раз бесплатно предоставить заверенные копии ключевых документов:

• индивидуальные условия договора;
• заявление на заём;
• документ о выдаче денег;
• согласия по взысканию;
• документ о полном исполнении обязательств.

▫️Если документы подписывались электронно, у клиента должен быть доступ к электронным копиям с возможностью просмотра и скачивания.

▫️ Если у клиента есть личный кабинет, МФО должна сохранять там доступ к важной информации: индивидуальные условия договора, график платежей, размер и структуру задолженности. Доступ должен сохраняться до полного исполнения обязательств или уступки долга, а также ещё шесть месяцев после этого.

▫️ Раздел сайта с обязательной информацией должен быть доступен в один переход с главной страницы. Перерывы в работе сайта или страницы с раскрытием информации не должны превышать 4 часов в месяц, кроме форс-мажора или подтверждённых действий третьих лиц.

▫️ МФО не вправе заключать с одним клиентом более 9 краткосрочных микрозаймов сроком до 30 дней в течение года.

▫️ Нельзя выдать новый краткосрочный микрозаём, если у клиента уже есть действующий краткосрочный заём в этой же МФО. Отдельно ограничивается продление таких займов: не более пяти дополнительных соглашений об увеличении срока возврата в течение года.

▫️ Клиент может обратиться за реструктуризацией при риске просрочки или ухудшении финансового положения. МФО должна рассмотреть заявление и документы.

▫️ МФО должна хранить записи взаимодействия по просроченной задолженности: аудиозаписи, сообщения, документы и иные материалы. Это повышает доказательность при спорах о некорректном взыскании.

▫️ МФО обязана регистрировать обращения, фиксировать тематику, результат рассмотрения и использовать жалобы для анализа качества обслуживания. Не реже одного раза в год — обобщать обращения и принимать меры по улучшению процессов.

▫️ МФО нельзя использовать названия и товарные знаки других финансовых организаций как ключевые слова в рекламе. Также запрещены клоакинг под чужие сайты и навязчивая реклама через браузерные расширения.

Если человек заявляет, что займ оформили на его данные мошенники, МФО обязана на следующий рабочий день объяснить ему права и порядок проверки, предоставить по запросу договор и документы по займу, проверить обстоятельства оформления и идентификации, на время проверки прекратить взыскание. Если факт мошенничества подтверждён — признать отсутствие задолженности, прекратить взыскание, включая судебное и исполнительное, направить данные в бюро кредитных историй для исправления кредитной истории. Важно: МФО не вправе требовать, чтобы человек сначала обратился в полицию или суд.