12.08.2026 15:23
Банки взяли крипту на карандаш Закон о цифровой валюте вступает в силу с 1 сентября. Но банки не стали ждать. Отдельные
Банки взяли крипту на карандаш
Закон о цифровой валюте вступает в силу с 1 сентября. Но банки не стали ждать. Отдельные кредитные организации уже начали усиленные проверки компаний, которые используют криптовалюты и стейблкоины во внешнеэкономических расчётах. Формально — превентивная мера. По сути — попытка перестраховаться и заодно проверить, насколько бизнес готов к новым правилам.
Что именно проверяют
Банки запрашивают экономический смысл операций с USDT и сведения о контрагентах. Это выходит за рамки стандартных процедур по 115-ФЗ. Компании просят подтвердить, что поставщик криптовалюты работает через оператора обмена, который будет включён в реестр Банка России, и соблюдает требования по ПОД/ФТ. Проблема в том, что самого реестра пока нет. Он появится только после 1 сентября. Но банки уже начали задавать вопросы, на которые у бизнеса нет ответов.
Кого это коснулось
Проверки затронули даже компании, которые не участвуют в экспериментальном правовом режиме для расчётов цифровыми валютами по внешнеторговым контрактам. То есть под удар попали не только «экспериментаторы», но и те, кто просто использует USDT для международных платежей. Пока практика не стала массовой, но несколько участников рынка уже подтвердили, что столкнулись с такими запросами.
Что это значит для бизнеса
Банки заранее перестраивают комплаенс под новые правила. Для бизнеса это означает, что операции с криптовалютой будут требовать всё более подробного объяснения их происхождения и смысла. Даже если вы работаете «по-белому», готовьтесь к дополнительным вопросам и бумажной волоките. Особенно если вы используете USDT или другие стейблкоины для расчётов с иностранными контрагентами.
Что в итоге
Закон ещё не вступил в силу, а банки уже начали проверки. Реестра операторов обмена нет, но вопросы уже задают. Бизнес, который использует криптовалюту во внешнеэкономической деятельности, попал в зону неопределённости. С одной стороны, закон легализует такие операции. С другой — банки трактуют его так, как им удобно. И пока реестр не появится, каждый случай будет рассматриваться индивидуально. А это значит — дополнительный риск для предпринимателей и новые поводы для отказов в проведении платежей.
Около ЦБ
Закон о цифровой валюте вступает в силу с 1 сентября. Но банки не стали ждать. Отдельные кредитные организации уже начали усиленные проверки компаний, которые используют криптовалюты и стейблкоины во внешнеэкономических расчётах. Формально — превентивная мера. По сути — попытка перестраховаться и заодно проверить, насколько бизнес готов к новым правилам.
Что именно проверяют
Банки запрашивают экономический смысл операций с USDT и сведения о контрагентах. Это выходит за рамки стандартных процедур по 115-ФЗ. Компании просят подтвердить, что поставщик криптовалюты работает через оператора обмена, который будет включён в реестр Банка России, и соблюдает требования по ПОД/ФТ. Проблема в том, что самого реестра пока нет. Он появится только после 1 сентября. Но банки уже начали задавать вопросы, на которые у бизнеса нет ответов.
Кого это коснулось
Проверки затронули даже компании, которые не участвуют в экспериментальном правовом режиме для расчётов цифровыми валютами по внешнеторговым контрактам. То есть под удар попали не только «экспериментаторы», но и те, кто просто использует USDT для международных платежей. Пока практика не стала массовой, но несколько участников рынка уже подтвердили, что столкнулись с такими запросами.
Что это значит для бизнеса
Банки заранее перестраивают комплаенс под новые правила. Для бизнеса это означает, что операции с криптовалютой будут требовать всё более подробного объяснения их происхождения и смысла. Даже если вы работаете «по-белому», готовьтесь к дополнительным вопросам и бумажной волоките. Особенно если вы используете USDT или другие стейблкоины для расчётов с иностранными контрагентами.
Что в итоге
Закон ещё не вступил в силу, а банки уже начали проверки. Реестра операторов обмена нет, но вопросы уже задают. Бизнес, который использует криптовалюту во внешнеэкономической деятельности, попал в зону неопределённости. С одной стороны, закон легализует такие операции. С другой — банки трактуют его так, как им удобно. И пока реестр не появится, каждый случай будет рассматриваться индивидуально. А это значит — дополнительный риск для предпринимателей и новые поводы для отказов в проведении платежей.
Около ЦБ