17.09.2026 18:53
Категории качества кредитов В продолжение дневного текста. У нас, да и в других странах, есть деление кредитов по кате
Категории качества кредитов
В продолжение дневного текста. У нас, да и в других странах, есть деление кредитов по категориям надёжности и, соответственно, рискам — от самых крепких и стабильных до безнадёжных. ЦБ выделяет 5 уровней качества.
I категория. Стандартные кредиты. Самая высшая степень, такие кредиты самые надёжные для кредитора, имеют нулевые риски как по просрочкам, так и в целом невыплатам. Следовательно, кредитор не должен иметь каких-либо резервов по таким кредитам, т.е. спокойно может выдавать их, исходя из платёжеспособности заёмщика.
II категория. Нестандартные кредиты. Появляются умеренные кредитные риски, кредитор может понести финансовые потери до 20% от стоимости кредита. Поэтому ему необходимо формировать резерв в размере потенциальных убытков из-за ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств.
III категория. Сомнительные кредиты. Риски уже не умеренные, а значительные, кредитор может не вернуть до 50% от размера кредита — поэтому размер резервов увеличивается до 50%.
IV категория. Высокорисковые кредиты. Вероятность потерь может увеличиться с 51% до 100%, кредитор должен иметь резервы для их покрытия в соответствующем размере.
V категория. Безнадёжные кредиты. Возврат по таким кредитам отсутствует полностью, у банка должны быть резервы для полного погашения задолженности.
Каждый банк сам классифицирует ту или иную ссуду (кредит), исходя из уровня финансовой обеспеченности заёмщика, наличия залогов и/или поручителей.
Классификации могут меняться, исходя из экономической ситуации — например, национальная валюта рухнула, положение бизнеса ухудшилось, риски выросли, поэтому банк переводит качество кредита на уровень ниже и формирует резервы. Или же человек работы лишился и просит отсрочки по платежам. Верно и обратное — если ситуация становится лучше, например, на новой работе больше платят, то и качество кредита может быть банком переучтено в высшую сторону.
#ликбез
@oslabilrubl
В продолжение дневного текста. У нас, да и в других странах, есть деление кредитов по категориям надёжности и, соответственно, рискам — от самых крепких и стабильных до безнадёжных. ЦБ выделяет 5 уровней качества.
I категория. Стандартные кредиты. Самая высшая степень, такие кредиты самые надёжные для кредитора, имеют нулевые риски как по просрочкам, так и в целом невыплатам. Следовательно, кредитор не должен иметь каких-либо резервов по таким кредитам, т.е. спокойно может выдавать их, исходя из платёжеспособности заёмщика.
II категория. Нестандартные кредиты. Появляются умеренные кредитные риски, кредитор может понести финансовые потери до 20% от стоимости кредита. Поэтому ему необходимо формировать резерв в размере потенциальных убытков из-за ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств.
III категория. Сомнительные кредиты. Риски уже не умеренные, а значительные, кредитор может не вернуть до 50% от размера кредита — поэтому размер резервов увеличивается до 50%.
IV категория. Высокорисковые кредиты. Вероятность потерь может увеличиться с 51% до 100%, кредитор должен иметь резервы для их покрытия в соответствующем размере.
V категория. Безнадёжные кредиты. Возврат по таким кредитам отсутствует полностью, у банка должны быть резервы для полного погашения задолженности.
Каждый банк сам классифицирует ту или иную ссуду (кредит), исходя из уровня финансовой обеспеченности заёмщика, наличия залогов и/или поручителей.
Классификации могут меняться, исходя из экономической ситуации — например, национальная валюта рухнула, положение бизнеса ухудшилось, риски выросли, поэтому банк переводит качество кредита на уровень ниже и формирует резервы. Или же человек работы лишился и просит отсрочки по платежам. Верно и обратное — если ситуация становится лучше, например, на новой работе больше платят, то и качество кредита может быть банком переучтено в высшую сторону.
#ликбез
@oslabilrubl