Антидроп или социальный рейтинг для граждан.

Антидроп или социальный рейтинг для граждан.

По данным ЦБ, масштабное использование дропов стало угрозой для финансовой системы страны. Для борьбы с этим явлением решили внедрить централизованную систему «Антидроп».

Система будет работать по аналогии с Платформой ЗСК, которая распределяет всех предпринимателей по трём уровням риска.
Банк России будет анализировать большие данные: транзакции, информацию из открытых источников, данные правоохранительных органов, банковскую отчётность и т. п.

В качестве ключевого идентификатора для связки платёжных данных и их ассоциации с клиентами банков будет использоваться ИНН. Банки обеспечат наличие этого реквизита по всем счетам клиентов. Это создаст единое пространство для сопоставления данных.

Признаки подозрительных операций планируется сформировать на основе имеющейся методологии ЦБ и банков по выявлению дропов, а их перечень будет утверждён Советом директоров Банка России.


📌Как это будет работать?

Алгоритмы ЦБ будут помечать граждан с высоким уровнем риска. Далее аналитики Банка России в ручном режиме будут подтверждать выводы алгоритмов.
Итоговый список будет ежедневно направляться во все банки.
Важный момент: окончательное решение о применении ограничительных мер к клиенту принимает именно банк.

📌Какие будут ограничения?

Если банк соглашается с оценкой ЦБ и признаёт человека высокорисковым, то ему блокируются только некоторые виды операций повышенного риска, например внесение наличных через банкомат или массовые входящие P2P-переводы от третьих лиц.

Здесь ключевое отличие от Платформы ЗСК для предпринимателей, где высокорисковым субъектам фактически замораживают счета.
В случае с гражданами сохраняется возможность пользоваться банковскими сервисами для получения официального дохода или расходования средств в магазинах.

📌Как снять ограничения?

В рамках Платформы «Антидроп» предполагается, что клиент сможет обратиться в свой банк и предоставить объяснения, а банк, в свою очередь, проинформирует о принятом решении Банк России. Таким образом, решение о применении и снятии мер полностью остаётся на стороне банка.

Если клиент не сможет пройти процедуру реабилитации, он будет числиться высокорисковым в течение целого календарного года; в случае повторного выявления рисков — три года.

Как мы видим, ЦБ решил оставить процедуру реабилитации в том виде, в котором она существует в рамках блокировок по 161-ФЗ, без участия межведомственной комиссии при ЦБ.
Не очень хороший подход, так как судьба клиента зависит от внутренней политики банка, а многие банки сейчас крайне неохотно идут на контакт.

Станет ли меньше дропов? Однозначно — да.
Сможет ли ЦБ побороть это явление? Однозначно — нет.
И дело даже не в том, что меры неэффективны или недостаточны. Как говорится, на Руси дураков лет на сто припасено. Поэтому дропы будут, но их «жизненный цикл» существенно сократится.

@tot115fz