24.08.2026 13:03
Рынок кредитных карт меняется прямо на глазах.
Рынок кредитных карт меняется прямо на глазах. Ещё недавно беспроцентный грейс-период был стандартом, а теперь банки один за другим пересматривают эту опцию.
С 10 августа Альфа-Банк ввел новые условия. Газпромбанк и Совкомбанк уже анонсировали аналогичные шаги. А ВТБ пошёл дальше всех и выпустил кредитную карту, где льготного периода нет в принципе.
Официально причины звучат так: высокая стоимость денег для банков и требования Центрального банка по макронадбавкам. Действительно, сейчас ставки высокие, и держать на балансе длинные бесплатные пассивы для банков становится невыгодно.
Но как финансист с многолетним опытом, я вижу как минимум две глубинные причины, о которых говорят реже.
Первая — это борьба с так называемыми кредитными шопперами. Такие клиенты используют сразу несколько карт, перекидывают средства с одной на другую, создавая иллюзию постоянного беспроцентного финансирования. Со стороны это выглядит как ловкая игра, но на деле человек часто оказывается в долговой яме, а банки недополучают проценты и растут риски.
Вторая причина, на мой взгляд, ещё интереснее. Банки прекрасно видят, что многие из нас используют кредитки не как способ залезть в долги, а как полноценный финансовый инструмент. Грамотное управление грейс-периодом позволяет прокручивать средства, зарабатывать на кешбэке и не платить банку ни копейки. Это почти искусство, и банкиры понимают, что теряют маржу именно на таких продвинутых клиентах.
Поэтому текущие изменения — это не просто ужесточение регуляторики. Это ещё и попытка защитить свои доходы от нашей с вами финансовой изобретательности.
Но означает ли это, что игра окончена и кредитные карты больше невыгодны? Вовсе нет. Просто правила становятся другими, и тем, кто умеет считать, открываются новые возможности.
А сейчас мне интересно ваше мнение. Как вы считаете, отмена грейс-периода — это вынужденная мера для снижения рисков или сознательная политика банков против слишком умных клиентов?
С 10 августа Альфа-Банк ввел новые условия. Газпромбанк и Совкомбанк уже анонсировали аналогичные шаги. А ВТБ пошёл дальше всех и выпустил кредитную карту, где льготного периода нет в принципе.
Официально причины звучат так: высокая стоимость денег для банков и требования Центрального банка по макронадбавкам. Действительно, сейчас ставки высокие, и держать на балансе длинные бесплатные пассивы для банков становится невыгодно.
Но как финансист с многолетним опытом, я вижу как минимум две глубинные причины, о которых говорят реже.
Первая — это борьба с так называемыми кредитными шопперами. Такие клиенты используют сразу несколько карт, перекидывают средства с одной на другую, создавая иллюзию постоянного беспроцентного финансирования. Со стороны это выглядит как ловкая игра, но на деле человек часто оказывается в долговой яме, а банки недополучают проценты и растут риски.
Вторая причина, на мой взгляд, ещё интереснее. Банки прекрасно видят, что многие из нас используют кредитки не как способ залезть в долги, а как полноценный финансовый инструмент. Грамотное управление грейс-периодом позволяет прокручивать средства, зарабатывать на кешбэке и не платить банку ни копейки. Это почти искусство, и банкиры понимают, что теряют маржу именно на таких продвинутых клиентах.
Поэтому текущие изменения — это не просто ужесточение регуляторики. Это ещё и попытка защитить свои доходы от нашей с вами финансовой изобретательности.
Но означает ли это, что игра окончена и кредитные карты больше невыгодны? Вовсе нет. Просто правила становятся другими, и тем, кто умеет считать, открываются новые возможности.
А сейчас мне интересно ваше мнение. Как вы считаете, отмена грейс-периода — это вынужденная мера для снижения рисков или сознательная политика банков против слишком умных клиентов?