Третий квартал начинается для финансового рынка внушительным списком изменений.

Третий квартал начинается для финансового рынка внушительным списком изменений. Собрали самое важное для участников рынка и людей.

Предельная долговая нагрузка

При расчёте ПДН банк или МФО должны применять дисконт 10% к доходу, заявленному клиентом в анкете без документов при условии, что он не выше среднедушевого дохода в регионе по Росстату. А с 1 июля 2027 года ЦБ планирует учитывать только официально подтверждённые доходы.

Макропруденциальные лимиты

На третий квартал ЦБ сохраняет жёсткий фильтр на рискованные розничные выдачи, а по самым перегруженным клиентам ограничения становятся почти запретительными — например, в кредитках доля выдач с ПДН выше 80% должна быть нулевой. Банки и МФО будут сильнее фильтровать клиентов в ИЖС, ипотеке, нецелевых кредитах под залог недвижимости и необеспеченном потребкредитовании.

Новый стандарт работы МФО

С 1 июля регулятор сильнее ограничивает рискованные выдачи и зачищает клиентский путь от навязанных услуг и тёмных паттернов. МФО больше не смогут заранее проставлять согласие на допуслуги, визуально прятать невыгодные условия мелким шрифтом или дизайном и обязаны понятнее раскрывать, кто оказывает услугу, сколько она стоит, можно ли отказаться и влияет ли отказ на займ.

Мгновенный обмен антифрод-сведениями с БКИ

Кредитные бюро становятся не только хранилищем кредитной истории, но и инфраструктурой быстрой проверки, не пытаются ли оформить кредит или займ без воли клиента. С 1 июля банки и МФО смогут тестировать обмен с БКИ данными, которые помогают до одобрения заявки увидеть признаки мошенничества: например, активный самозапрет на кредиты, подозрительные обращения, сигналы о том, что заявка может подаваться не самим клиентом или под давлением мошенников. Полноценная обязательная проверка при выдаче кредита должна заработать с конца 2026 года.

ИНН как идентификатор переводов

Банки должны обмениваться ИНН клиентов при операциях через СБП в сценариях между физлицами, от физлица юрлицу и от юрлица физлицу. Для клиента внешне ничего не меняется: ИНН передают банки через инфраструктуру НСПК; вручную вводить его не нужно. Если у банка нет ИНН, запрашивать его у клиента не будут.

Банковские счета несовершеннолетних

С сегодняшнего дня банки обязаны выдавать справки по счетам и вкладам законным представителям несовершеннолетних 14–18 лет. Исключения — если несовершеннолетний полностью дееспособен из-за брака или эмансипации. Полномочия можно подтвердить через государственную информационную систему, а если данных нет — свидетельством о рождении, усыновлении или актом органа опеки.

Цифровой рубль

ЦБ обновляет договор счёта цифрового рубля для пользователей, вводит новые версии стандартов для интерфейсов и операционно-технологического взаимодействия, закладывает правила для более сложных сценариев — пакетных переводов юрлиц и ИП по реестрам, трансграничных расчётов в цифровых валютах центробанков, уведомлений о сбоях и восстановления доступа, а также взаимодействия с ФНС при блокировке операций по счёту цифрового рубля. Банки должны готовить клиентские интерфейсы, ИТ-интеграции, юридические документы и операционные процессы к масштабированию.

Дистанционные сделки с недвижимостью

Для регистрации по биометрии сделок по отчуждению недвижимости предварительное согласие Росреестра упразднено, но кроме слепка потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись. Банки смогут проще встраивать дистанционную регистрацию в ипотечные сделки, но риски идентификации и антифрода возрастут.

Подписывайтесь на Финтехно