25.08.2026 05:30
🪤Финансовый стресс и ловушка бедности Дмитрий Сергеев из университета Боккони изучает влияние финансового стресса. При
🪤Финансовый стресс и ловушка бедности
Дмитрий Сергеев из университета Боккони изучает влияние финансового стресса. Приводим наиболее интересные выдержки из недавнего исследования.
Стресс в цифрах
Опрос, проведенный среди 10 000 американских работников, показал, что только 7% не обеспокоены своим финансовым положением. Остальные в той или иной мере переживают по этому поводу.
🔹Можно предположить, что «спокойные» 7% не испытывают стресса не столько из-за более прочного финансового положения, сколько из-за особенностей личности — просто действительно не переживают за условно второстепенные проблемы.
По расчетам средний работник тратит 6,4 часа в неделю на финансовые переживания. И еще 7,7 часов на размышления о том, как решить финансовые проблемы. И это время, оторванное от рабочих процессов.
Неожиданный эффект разовой помощи
По логике вещей, разовая помощь (от родственников, государства или просто неожиданный дополнительный заработок) не должны особо влиять на уровень стресса. Помощь на то и разовая, что глобальных проблем не решает.
Однако, исследование показало — разовая помощь в $2000 (столько получали хозяйства во время эпидемии COVID) уменьшает уровень стресса — время на финансовые переживания в среднем снижалось на треть, с 6,4 до 4,3 часа в неделю. Но эффект был разным у разных людей.
Ловушка бедности
Человек с низким доходом попадает в «туннельное» состояние — думает только о финансовых проблемах и ни о чем более. Это истощает когнитивные способности мозга — падает внимание, продуктивность и, собственно, сама способность эффективно зарабатывать. Бедность ведет к еще большей бедности.
При этом людей можно разделить на две категории — авторы называют их «мудрыми» и «наивными».
➡️«Мудрые» стремятся сберегать, что снижает уровень стресса, освобождает когнитивные ресурсы и позволяет зарабатывать больше.
➡️«Наивные» тратят здесь и сейчас и не имеют мотива для сбережений.
❗️Одинаковая финансовая помощь оказывается в 20 раз(!!!) более эффективной для «мудрых», чем для «наивных». Или, другими словами, «наивному» нужно в 20 раз больше денег, чтобы ощутить то спокойствие, которое «мудрый» приобретает от гораздо меньшей суммы.
Макроэкономический эффект
Авторы исследования полагают, что людям необходимо предоставить «стимул по умолчанию». Например, условно-обязательное отчисление части дохода на пенсионные накопления.
Почему «условно-обязательное» — такие отчисления должны быть включены по умолчанию. При этом отказаться от них можно, но для этого требуется какое-то действие (например, написать заявление).
Как показывает практика, большинство людей этого не сделает — а финансовая подушка будет способствовать снижению стресса и повышению продуктивности. Причем не только на уровне отдельного человека, но и государства в целом.
Главное условие, конечно, что отчисления должны быть персонализированными. Т. е. аккумулироваться на личном счете конкретного человека.
РБК Деньги в «Максе»
Фото: Magnific
#исследования #финансы
Дмитрий Сергеев из университета Боккони изучает влияние финансового стресса. Приводим наиболее интересные выдержки из недавнего исследования.
Стресс в цифрах
Опрос, проведенный среди 10 000 американских работников, показал, что только 7% не обеспокоены своим финансовым положением. Остальные в той или иной мере переживают по этому поводу.
🔹Можно предположить, что «спокойные» 7% не испытывают стресса не столько из-за более прочного финансового положения, сколько из-за особенностей личности — просто действительно не переживают за условно второстепенные проблемы.
По расчетам средний работник тратит 6,4 часа в неделю на финансовые переживания. И еще 7,7 часов на размышления о том, как решить финансовые проблемы. И это время, оторванное от рабочих процессов.
Неожиданный эффект разовой помощи
По логике вещей, разовая помощь (от родственников, государства или просто неожиданный дополнительный заработок) не должны особо влиять на уровень стресса. Помощь на то и разовая, что глобальных проблем не решает.
Однако, исследование показало — разовая помощь в $2000 (столько получали хозяйства во время эпидемии COVID) уменьшает уровень стресса — время на финансовые переживания в среднем снижалось на треть, с 6,4 до 4,3 часа в неделю. Но эффект был разным у разных людей.
Ловушка бедности
Человек с низким доходом попадает в «туннельное» состояние — думает только о финансовых проблемах и ни о чем более. Это истощает когнитивные способности мозга — падает внимание, продуктивность и, собственно, сама способность эффективно зарабатывать. Бедность ведет к еще большей бедности.
При этом людей можно разделить на две категории — авторы называют их «мудрыми» и «наивными».
➡️«Мудрые» стремятся сберегать, что снижает уровень стресса, освобождает когнитивные ресурсы и позволяет зарабатывать больше.
➡️«Наивные» тратят здесь и сейчас и не имеют мотива для сбережений.
❗️Одинаковая финансовая помощь оказывается в 20 раз(!!!) более эффективной для «мудрых», чем для «наивных». Или, другими словами, «наивному» нужно в 20 раз больше денег, чтобы ощутить то спокойствие, которое «мудрый» приобретает от гораздо меньшей суммы.
Макроэкономический эффект
Авторы исследования полагают, что людям необходимо предоставить «стимул по умолчанию». Например, условно-обязательное отчисление части дохода на пенсионные накопления.
Почему «условно-обязательное» — такие отчисления должны быть включены по умолчанию. При этом отказаться от них можно, но для этого требуется какое-то действие (например, написать заявление).
Как показывает практика, большинство людей этого не сделает — а финансовая подушка будет способствовать снижению стресса и повышению продуктивности. Причем не только на уровне отдельного человека, но и государства в целом.
Главное условие, конечно, что отчисления должны быть персонализированными. Т. е. аккумулироваться на личном счете конкретного человека.
РБК Деньги в «Максе»
Фото: Magnific
#исследования #финансы