18.05.2026 15:42
Разбираем кейс финтеха Firenze, который пытается адаптировать private banking продукт — кредит под залог инвестиционного портфеля — под сценарии и пот…
Разбираем кейс финтеха Firenze, который пытается адаптировать private banking продукт — кредит под залог инвестиционного портфеля — под сценарии и потребности более широкой аудитории состоятельных клиентов сегмента mass affluent.
Юзкейс такой: клиенту нужны деньги, но он не хочет продавать акции, облигации или фонды — и вместо этого он закладывает портфель и получает кредит. Если портфель падает в цене, может возникнуть требование довнести обеспечение или частично погасить долг; при сильном падении активы могут быть проданы. То есть портфель становится не только накоплением, но и источником ликвидности.
В зарубежной практике продукт называется lombard lending. Firenze указывает, что может выдавать до 50% стоимости портфеля, то есть при портфеле на £500 тыс. клиент потенциально может получить до £250 тыс. кредита. Выдача идёт не напрямую, а через инвестиционную платформу, где клиент уже держит портфель. Firenze встраивается туда как инфраструктурный сервис для менеджеров по управлению благосостоянием и финансовых советников. Активы не надо переводить в другой банк, заявка занимает 15 минут, а решение — несколько часов.
Модель решает реальную боль сразу трёх сторон. Клиент получает ликвидность без продажи активов, wealth-менеджеры удерживают активы, расширяют продуктовую линейку и повышают лояльность своей аудитории, банки и другие кредиторы расширяют обеспеченное кредитование.
Подписывайтесь на Финтехно
Юзкейс такой: клиенту нужны деньги, но он не хочет продавать акции, облигации или фонды — и вместо этого он закладывает портфель и получает кредит. Если портфель падает в цене, может возникнуть требование довнести обеспечение или частично погасить долг; при сильном падении активы могут быть проданы. То есть портфель становится не только накоплением, но и источником ликвидности.
В зарубежной практике продукт называется lombard lending. Firenze указывает, что может выдавать до 50% стоимости портфеля, то есть при портфеле на £500 тыс. клиент потенциально может получить до £250 тыс. кредита. Выдача идёт не напрямую, а через инвестиционную платформу, где клиент уже держит портфель. Firenze встраивается туда как инфраструктурный сервис для менеджеров по управлению благосостоянием и финансовых советников. Активы не надо переводить в другой банк, заявка занимает 15 минут, а решение — несколько часов.
Модель решает реальную боль сразу трёх сторон. Клиент получает ликвидность без продажи активов, wealth-менеджеры удерживают активы, расширяют продуктовую линейку и повышают лояльность своей аудитории, банки и другие кредиторы расширяют обеспеченное кредитование.
Подписывайтесь на Финтехно