Банк России предлагает создать платформу коммерческих смарт-контрактов — по сути, витрину готовых программируемых сценариев для цифрового рубля: деньг…

Банк России предлагает создать платформу коммерческих смарт-контрактов — по сути, витрину готовых программируемых сценариев для цифрового рубля: деньги будут списываться и переводиться автоматически, когда выполнены заранее заданные условия. Обратную связь на концепцию регулятор принимает до 30 сентября.

Это автоплатежи «на максималках», например:

• перевести деньги, если в Росреестре зарегистрировано право собственности;
• оплатить поставщику, если в системе документооборота подписан акт;
• выплатить страховку, если подтверждена задержка рейса;
• разрешить тратить субсидию только в определённых категориях и пределах лимита.

Сейчас базовые смарт-контракты цифрового рубля разрабатывает сам регулятор, но для более сложных сценариев считает нужным подключить участников рынка.

▪️Разработчики смогут публиковать сценарии в специальном репозитории. В витрине будет описание бизнес-процесса, параметры, комиссии, условия использования и источники внешних данных. Но перед публикацией смарт-контракт должен пройти тестирование и проверку на соответствие бизнес-логике, законодательству и требованиям информационной безопасности.

▪️Пользователи — физлица и юрлица — будут получать доступ к смарт-контрактам через интерфейсы финансовых организаций.

▪️Разработчики смогут получать комиссии за использование смарт-контрактов, а поставщики данных — вознаграждение за предоставление информации, на основе которой исполняется сценарий. Детальную модель монетизации ЦБ ещё планирует проработать.

Зачем это ЦБ

Выглядит так, будто Банк России пытается вовлечь рынок в цифровой рубль не только через обязанность подключения, но и через интерес, продуктовую фантазию и возможность заработать. Для банков это дорогой инфраструктурный проект, который может частично каннибализировать их платёжную экономику. Поэтому ЦБ меняет позиционирование: цифровой рубль — это не просто новый кошелёк, а платформа, на которой можно строить сервисы.

Логика такая: разработчики придумывают сценарии, банки встраивают их в клиентские интерфейсы, поставщики данных зарабатывают на подтверждении событий, бизнес получает автоматизацию, а ЦБ — живые юзкейсы, которые сам рынок будет тестировать и продвигать.

Что делать банкам

Программа минимум для банков — быть витриной доступа: показывать клиентам готовые смарт-контракты в приложении и интернет-банке. Более сильная роль — создавать собственные сценарии, а программа максимум — стать разработчиком и поставщиком данных.

Пока концепция будет обсуждаться, уже можно думать, где смарт-контракт реально лучше обычного платежа, какие гос- и коммерческие источники нужны для их продуктов, какими могут быть клиентские интерфейсы, ответственность, спорные ситуации, порядок возврата и раскрытие условий.

Подписывайтесь на Финтехно