07.07.2026 06:40
Крупнейшие банки США ищут способ вернуть себе доходы от дебетовых карт.
Крупнейшие банки США ищут способ вернуть себе доходы от дебетовых карт. JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и PNC обсуждают покупку дебетовой платёжной сети у Fiserv, чтобы иметь собственную платёжную инфраструктуру и потенциально выйти из-под лимита на интерчейндж по дебетовым картам, пишет WSJ.
Суть проблемы
В США есть поправка Дурбина, которая ограничивает интерчейндж для covered issuer — это крупный эмитент дебетовых карт, обычно банк с активами от $10 млрд. Формула такая: максимум 21 цент + 0,05% от суммы покупки + 1 цент на антифрод, если банк соответствует требованиям. То есть на покупке $1000 банк может получить максимум около 72 центов — это меньше 1%.
Банки давно считают этот лимит ударом по доходам и экономике привлечения, ведь именно интерчейндж помогает субсидировать бесплатные счета и программы лояльности.
При чём тут Fiserv
Это крупный платёжный провайдер, у которого есть дебетовые сети STAR и Accel, через которые могут идти банковские операции. По версии WSJ, ограничение Durbin работает именно для дебетовых комиссий крупных банков, когда транзакции проходят через стороннюю сеть; если банк сам владеет сетью, он сможет забирать больше комиссионного дохода.
Такой кейс есть на американском рынке: Capital One и Discover.
Главная интрига
Если JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo и PNC купят дебетовую сеть Fiserv, это будет выглядеть как попытка крупнейших банков обойти закон, который ограничивает их комиссии с магазинов. Организованное давление, которое может сорвать сделку или сделать её токсичной, почти неизбежно: политики могут устроить слушания и предложить новые ограничения; ФРС или антимонопольные органы — проверить сделку; магазины, торговые ассоциации и медиа — начать лоббистскую кампанию и обвинить банки в попытке поднять комиссии.
Именно поэтому часть банков, по данным WSJ, уже сомневается, стоит ли двигаться дальше.
Подписывайтесь на Финтехно
Суть проблемы
В США есть поправка Дурбина, которая ограничивает интерчейндж для covered issuer — это крупный эмитент дебетовых карт, обычно банк с активами от $10 млрд. Формула такая: максимум 21 цент + 0,05% от суммы покупки + 1 цент на антифрод, если банк соответствует требованиям. То есть на покупке $1000 банк может получить максимум около 72 центов — это меньше 1%.
Банки давно считают этот лимит ударом по доходам и экономике привлечения, ведь именно интерчейндж помогает субсидировать бесплатные счета и программы лояльности.
При чём тут Fiserv
Это крупный платёжный провайдер, у которого есть дебетовые сети STAR и Accel, через которые могут идти банковские операции. По версии WSJ, ограничение Durbin работает именно для дебетовых комиссий крупных банков, когда транзакции проходят через стороннюю сеть; если банк сам владеет сетью, он сможет забирать больше комиссионного дохода.
Такой кейс есть на американском рынке: Capital One и Discover.
Главная интрига
Если JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo и PNC купят дебетовую сеть Fiserv, это будет выглядеть как попытка крупнейших банков обойти закон, который ограничивает их комиссии с магазинов. Организованное давление, которое может сорвать сделку или сделать её токсичной, почти неизбежно: политики могут устроить слушания и предложить новые ограничения; ФРС или антимонопольные органы — проверить сделку; магазины, торговые ассоциации и медиа — начать лоббистскую кампанию и обвинить банки в попытке поднять комиссии.
Именно поэтому часть банков, по данным WSJ, уже сомневается, стоит ли двигаться дальше.
Подписывайтесь на Финтехно