Кто предупрежден - тот вооружён!

Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?

ЧАСТЬ 7 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4, Часть 5, Часть 6)

Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.

Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.

Итак, самыми рискованными операциями признаются:

🔟 Выдача юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям денежных средств в наличной форме, в том числе по корпоративным картам, ранее безналично зачисленных на их счета по сомнительным основаниям

Данный способ используют юридические лица и ИП, обладающие, как правило, одним или несколькими признаками фирм-однодневок и (или) признаками ухода от налогообложения или участия в иных схемных или теневых операциях.

Источниками денежных средств, участвующих в схеме, являются:
✔ безналичные зачисления на счет клиента от большого числа его контрагентов по хозяйственным договорам;
✔ безналичные денежные средства, поступающие на банковские счета клиента по основаниям, не соответствующим заявленным видам его деятельности;
✔ остаток денежных средств, переводимый компанией со своего счета в другом банке при его закрытии;
✔ безналичные поступления средств от аффилированных компаний;
✔ средства, поступающие от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных.

Снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно – как правило, ежедневно или в срок, не превышающий 3–5 дней со дня их поступления. При этом отмечаются высокое отношение объема снятых наличных средств к оборотам по счетам клиентов, а также признаки фиктивных сделок либо не характерных для клиента условий сделок.


1⃣1⃣ Обналичивание денежных средств с помощью исполнительных документов и через депозитные счета нотариусов

Банк на основании предъявленного клиентом исполнительного документа осуществляют безналичные перечисления денежных средств в пользу взыскателей – физических лиц на их банковские счета, открытые в российских банках, которые затем снимаются в наличной форме.

При этом удовлетворенные исполнительным листом исковые требования обладают признаками фиктивности и (или) искажения их суммы. Могут отмечаться следующие признаки этого способа отмывания денег:
✔ непродолжительное время между неисполнением должником договорных обязательств и обращением за получением исполнительного документа;
✔ признаки фиктивности обязательств должника;
✔ отсутствие со стороны ответчика возражений против решения суда при рассмотрении искового заявления;
✔ массовая подача заявителем исков в суды различных регионов России;
✔ множественность вынесенных решений с участием одних и тех же сторон.


Это был завершающий пост. Теперь вы знаете, на что будут обращать внимание банки и регуляторы в 2026 году в рамках исполнения того самого 115-ФЗ.